江蘇東臺(tái)農(nóng)商銀行針對有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、產(chǎn)品技術(shù)含量高、有較好市場前景的科創(chuàng)型非上市企業(yè)融資難問題，依托東臺(tái)市政府、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局等部門的大力支持，創(chuàng)新推出了面向小微科技企業(yè)的信貸產(chǎn)品——“科技貸”，探索破解科創(chuàng)企業(yè)“融資難”“首貸難”“擔(dān)保難”問題的新路徑。

　　近年來，我國大力發(fā)展風(fēng)投基金，并推出投貸聯(lián)動(dòng)等創(chuàng)新模式，在滿足大城市、大中企業(yè)科創(chuàng)需求方面發(fā)揮了很大作用。但中小城市、小微企業(yè)科技創(chuàng)新仍面臨融資難問題。為此，人民銀行鹽城市中心支行在江蘇地方政府和金融系統(tǒng)互派人員掛職機(jī)制的支持下，結(jié)合當(dāng)?shù)匦∥⒖苿?chuàng)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，在傳統(tǒng)信貸基礎(chǔ)上進(jìn)行“嫁接”創(chuàng)新，建立專司服務(wù)科創(chuàng)的可轉(zhuǎn)貸模式，并組織制定具體方案和試點(diǎn)辦法，確定東臺(tái)農(nóng)商銀行作為試點(diǎn)銀行，引導(dǎo)其加快產(chǎn)品創(chuàng)新、流程改造，及時(shí)建立起可轉(zhuǎn)貸服務(wù)體系。

　　“科技貸”主要用于科技型借款企業(yè)資本性投入，包括創(chuàng)業(yè)初期資本投入及后期產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用，突破了“重抵押、重資產(chǎn)”的傳統(tǒng)信貸模式，融合了可轉(zhuǎn)債和股份股押等產(chǎn)品的部分特性。

　　“科技貸”具有以下特點(diǎn)：一是周期長。貸款期限實(shí)現(xiàn)從短期到中長期的突破，最長期限可達(dá)5年，能夠覆蓋企業(yè)成長初期資金需求，助力擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模。二是利率低。實(shí)行差別化利率政策，主動(dòng)下調(diào)信貸利率，低于同類貸款平均利率1個(gè)百分點(diǎn)以上，把降低企業(yè)融資成本要求落到實(shí)處。三是授信足。貸款額度依據(jù)貸款投放周期和資本回報(bào)周期確定，單戶企業(yè)最高可貸款300萬元，商業(yè)信譽(yù)好、發(fā)展前景好的優(yōu)秀企業(yè)，額度可放寬至500萬元。四是輕擔(dān)保。采用信用或擔(dān)保相結(jié)合的方式，在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，解決科創(chuàng)企業(yè)固定資產(chǎn)少、缺少抵押物等融資難題。其中，期限在2年以下的，可采用信用方式發(fā)放；期限在2年以上的，一般采用專利權(quán)質(zhì)押等弱擔(dān)保的方式。五是可轉(zhuǎn)讓。貸款發(fā)放后，通過附加合同約定權(quán)利，該行可將貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方，受讓債權(quán)的第三方可按照合同約定預(yù)設(shè)條件將債權(quán)轉(zhuǎn)換成借款企業(yè)的股權(quán)。

　　江蘇駿茂新材料科技有限公司榮獲“高新技術(shù)企業(yè)”稱號(hào)，現(xiàn)擁有專項(xiàng)著作權(quán)2項(xiàng)，技術(shù)專利20余項(xiàng)，商業(yè)前景良好，符合可轉(zhuǎn)貸政策導(dǎo)向。6月25日，東臺(tái)農(nóng)商銀行向該公司發(fā)放第一筆“科技貸”300萬元，貸款利率比該行企業(yè)貸款平均利率低1個(gè)百分點(diǎn)，采取信用方式，并將可轉(zhuǎn)貸納入小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償財(cái)政政策范圍，有效化解了傳統(tǒng)科創(chuàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)高，利率低了銀行不愿貸、利率高了企業(yè)難承受的內(nèi)在矛盾。在此基礎(chǔ)上，東臺(tái)市擬在試點(diǎn)期(3年)內(nèi)支持企業(yè)戶數(shù)100家，貸款總額不超過5億元。

　　轉(zhuǎn)自：中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)

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