近年來，組織化、專業(yè)化、鏈條化的金融領(lǐng)域黑產(chǎn)給各大金融機構(gòu)帶來了新挑戰(zhàn)和新威脅。

　　據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，近三年黑灰產(chǎn)數(shù)量持續(xù)增長，且在全國范圍內(nèi)仍處于高發(fā)態(tài)勢，擾亂金融市場秩序，影響社會民生和經(jīng)濟穩(wěn)定，打擊黑灰產(chǎn)刻不容緩。

　　近日，由AIF聯(lián)盟、消費金融服務(wù)聯(lián)盟(重慶)聯(lián)合舉辦的“2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會——金融安全論壇”(以下簡稱“論壇”)在順利舉行，數(shù)禾科技作為AIF聯(lián)盟的核心理事成員受邀出席并進(jìn)行了專題分享。

　　作為國內(nèi)金融科技公司先行者，數(shù)禾科技一直在金融黑灰產(chǎn)打擊工作中扮演著重要角色，并取得了卓越的成績。同時，數(shù)禾科技呼吁更多機構(gòu)加入?yún)⑴c聯(lián)動，“咬定青山不放松”，持續(xù)保持打擊黑灰產(chǎn)的高壓態(tài)勢，進(jìn)一步清理金融黑灰產(chǎn)毒瘤，共同維護(hù)金融安全大環(huán)境

　　金融黑灰產(chǎn)三年增長超10倍

　　根據(jù)在本次論壇發(fā)布的《中國金融黑灰產(chǎn)治理研究報告》顯示，自2021年起金融黑灰產(chǎn)快速發(fā)展，增長了10倍之多，造成財產(chǎn)損失達(dá)百億級，其表現(xiàn)形式多元復(fù)雜，發(fā)展態(tài)勢連點成面，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺肆意擴張，已經(jīng)演變成為了一個有組織、有計劃、有技術(shù)、有勾連的行為。如果不施以嚴(yán)格管控并加以治理，金融黑灰產(chǎn)的組織規(guī)模有繼續(xù)擴大之勢，疊加非法所得劇增和新興技術(shù)加持，對其發(fā)現(xiàn)、判斷和處置的難度也在指數(shù)級增加。

　　另據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計，2023年一季度，監(jiān)管部門共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費投訴104909件，同比增長50.8%。部分金融機構(gòu)反饋，約三成比例為惡意投訴，且此類現(xiàn)象已然廣泛存在于各類別的金融活動中，嚴(yán)重擾亂金融秩序，并逐步演變?yōu)檎麄€金融行業(yè)的痛點難點問題。

　　可見，隨著金融科技的迅猛發(fā)展，金融黑產(chǎn)也隨之不斷演化，成為影響金融市場健康發(fā)展的重大隱患。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，金融科技企業(yè)要與金融監(jiān)管部門聯(lián)動，全力應(yīng)對當(dāng)前黑產(chǎn)投訴、非法征信修復(fù)等不法行為，特別是對于那些在非法“代理維權(quán)”組織唆使下的惡意投訴行為，應(yīng)盡快建立行業(yè)信息共享機制，以此應(yīng)對各種金融黑產(chǎn)亂象，凈化金融行業(yè)環(huán)境。

　　平臺聯(lián)手筑牢消費者安全網(wǎng)

　　在此背景下，作為行業(yè)首個專門打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)的應(yīng)對機制，AIF聯(lián)盟是以打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)為目標(biāo)、維護(hù)金融秩序和金融消費者合法權(quán)益為宗旨的信息共享、經(jīng)驗互通、行動互聯(lián)常態(tài)化協(xié)同平臺，旨在推動金融行業(yè)進(jìn)一步凝聚合力，強化金融領(lǐng)域黑產(chǎn)防范，進(jìn)一步推動金融領(lǐng)域黑產(chǎn)打擊工作。

　　作為AIF聯(lián)盟的核心理事成員，數(shù)禾科技在打擊黑灰產(chǎn)方面發(fā)揮重要作用。加入AIF聯(lián)盟后，數(shù)禾科技?xì)v經(jīng)設(shè)立專項到建章立制再到常態(tài)化打擊治理，截至目前，已累計報案打擊70余起案例，成功打擊黑產(chǎn)團伙9個，采取刑事強制措施累計超過104人，采取行政處罰/管制措施超過40人，打擊行動覆蓋上海、四川、重慶、銀川、廣東等9個省市。

　　在打擊手段上，除了常規(guī)方式以外，還根植于數(shù)禾科技的科創(chuàng)基因，正在探索智能語音識別、憑證材料智能評審、語音外呼流程輔助等非常規(guī)的可行性打擊手段，期望通過科技賦能實現(xiàn)降維打擊的效果。

　　依托數(shù)禾科技數(shù)智2.0的升級迭代，經(jīng)過持續(xù)兩年的摸索，已經(jīng)將科技能力成功地運用在黑產(chǎn)治理方面，建立從模型應(yīng)用—策略輸出—流程運營—系統(tǒng)支持全方位體系化的科技治理框架。

　　此外，馬上消費作為一家技術(shù)驅(qū)動的數(shù)字金融機構(gòu)，在反欺詐、反黑產(chǎn)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，積極應(yīng)對黑產(chǎn)投訴、非法征信修復(fù)等嚴(yán)重擾亂金融市場的不法事件，全面梳理消費金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)案件特點，認(rèn)真系統(tǒng)研判相關(guān)線索，對黑產(chǎn)開展嚴(yán)厲打擊，構(gòu)建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的智能風(fēng)控體系。通過持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新和實踐探索，取得了顯著成效。而海爾消費金融、度小滿等平臺也利用先進(jìn)的科技手段，構(gòu)建了嚴(yán)密的風(fēng)險防控體系，筑牢金融安全屏障。

　　金融安全是金融發(fā)展的生命線，也是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要保障。正所謂“眾人拾柴火焰高”，數(shù)禾科技呼吁更多機構(gòu)加入聯(lián)動，加強各方機構(gòu)的協(xié)同合作，持續(xù)強化打擊黑灰產(chǎn)的力度，進(jìn)一步清理金融黑灰產(chǎn)毒瘤，共同維護(hù)金融安全大環(huán)境。

　　轉(zhuǎn)自：中國網(wǎng)

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