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更靈活!存量房貸利率調(diào)整有商有量


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)   時間:2024-11-04





  存量房貸利率調(diào)整變得更靈活了,借貸雙方有商有量!


  10月31日,工、農(nóng)、中、建、交、郵儲等多家銀行發(fā)布公告,完善了存量個人住房貸款利率定價機制相關(guān)細則。從11月1日起,借款人可與銀行自主協(xié)商、動態(tài)調(diào)整存量房貸利率,重定價周期最短可申請調(diào)整為3個月。


  關(guān)于存量房貸利率調(diào)整,已有不少借款人于10月底享受利好。記者從中國人民銀行了解到,截至10月28日,21家全國性銀行已完成批量調(diào)整,共計5366.7萬筆、25.2萬億元存量房貸利率完成下調(diào)。另外,各地方法人銀行也會在10月31日完成批量調(diào)整。


  銀行主動批量調(diào)降存量房貸利率固然省事,但非長久之計。中國人民銀行明確表示,這可能是銀行最后一次批量調(diào)整存量房貸利率。從根本上解決新老房貸利差問題,需要進一步深化利率市場化改革。


  以后存量房貸利率調(diào)整怎么辦?


  中國人民銀行給出了解決思路——自主協(xié)商、動態(tài)調(diào)整。


  9月29日,中國人民銀行發(fā)布公告,明確完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制有關(guān)事宜。根據(jù)安排,存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達到一定幅度時,借款人可與銀行自主協(xié)商、動態(tài)調(diào)整存量房貸利率,并協(xié)商約定重定價周期。


  這破除了不少制度性障礙:房貸利率不再受制于固定的加點幅度,可根據(jù)借款人信用、市場供需等因素變化而動態(tài)調(diào)整;重定價周期不再限定為1年,借款人在利率下行周期可盡早享受較低利率……這樣既維護了合同的嚴肅性,又能更好維護借貸雙方合法權(quán)益。


  10月31日,多家銀行發(fā)布公告,進一步細化安排。


  首先,觸發(fā)調(diào)整有條件:新老房貸利率的加點幅度偏離高于30個基點。


  六家大行均表示,當借款人的房貸利率加點幅度與最新的全國新發(fā)放房貸利率平均加點幅度相比,偏離高于30個基點時,可向銀行提出調(diào)整申請。重新約定的加點幅度不低于最新的全國新發(fā)放房貸利率平均加點幅度加30個基點,且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放房貸利率加點下限(如有)。


  當日,中國人民銀行還公布了第三季度全國新發(fā)放房貸平均利率,供商業(yè)銀行和借款人參考。數(shù)據(jù)顯示,2024年第三季度全國新發(fā)放個人房貸加權(quán)平均利率為3.33%。


  不過,由于絕大多數(shù)存量房貸利率的加點幅度已于10月底批量調(diào)整為減30個基點,專家預計第四季度絕大多數(shù)借款人無需調(diào)整加點幅度。


  其次,重定價周期可調(diào)整:3個月、半年或1年。


  重定價周期就是利率跟隨定價基準調(diào)整的時間間隔。在重定價日,存量房貸會根據(jù)已公布的最新一期LPR進行調(diào)整。


  10月21日,5年期以上LPR下降25個基點至3.6%。部分存量房貸借款人想要縮短重定價周期,盡快享受到這次LPR下降帶來的紅利。


  記者梳理商業(yè)銀行公告發(fā)現(xiàn),11月1日以后,新發(fā)放房貸借款人可以自主選擇重定價周期,存量房貸借款人也可與銀行協(xié)商,重新約定重定價周期。多數(shù)銀行提供的重定價周期為:3個月、半年、1年。不過,大多數(shù)銀行規(guī)定,重定價周期只能調(diào)整一次,不能多次調(diào)整。


  “在LPR下行周期內(nèi),重定價周期越短,借款人可越早享受降息紅利?!敝袊裆y行首席經(jīng)濟學家溫彬認為,如果利率進入上行周期,重定價周期越短對借款人越不利。重定價周期只能調(diào)整一次,借款人要綜合考慮自身情況審慎決策,用好這一次選擇權(quán)利。


  此外,借款人要主動申請,線上線下均可辦理。


  不同于銀行主動批量調(diào)整,從11月1日后,符合條件的借款人需要主動向銀行提出申請,銀行審批通過后才能進行調(diào)整。多家銀行都公布了調(diào)整渠道,借款人可通過手機銀行、貸款經(jīng)辦行等提出調(diào)整申請。各行都明確不會收取任何費用。


  存量房貸利率調(diào)整有商有量,響應了群眾期盼,減輕了居民利息負擔,更推動我國利率市場化改革堅定向前,更好發(fā)揮利率在金融資源配置中的關(guān)鍵作用。(記者吳雨、任軍)


  轉(zhuǎn)自:新華社

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