今年以來(lái)，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和較為嚴(yán)峻的小企業(yè)融資環(huán)境，浙商銀行堅(jiān)持服務(wù)小企業(yè)的戰(zhàn)略定位，進(jìn)一步深化專營(yíng)理念，加強(qiáng)分類指導(dǎo)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新，多措并舉傾力支持小企業(yè)。截至6月末，該行單戶500萬(wàn)元及以下小企業(yè)貸款余額達(dá)到395.9億元，在全行各項(xiàng)貸款中的占比接近四分之一。

　　小企業(yè)專營(yíng)模式成功復(fù)制從2006年成立全國(guó)第一家小企業(yè)專營(yíng)支行———杭州城西支行開(kāi)始，浙商銀行幾年來(lái)一直在著力構(gòu)建由專營(yíng)支行、特色支行和專營(yíng)部門組成的小企業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)組織體系。其中，專營(yíng)支行只經(jīng)營(yíng)小企業(yè)業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)為輔，不經(jīng)營(yíng)大中型公司業(yè)務(wù)；特色支行要求小企業(yè)業(yè)務(wù)比重較高，特色明顯；而專營(yíng)部門則是在分行層面設(shè)立的專業(yè)經(jīng)營(yíng)小企業(yè)和個(gè)人業(yè)務(wù)的營(yíng)銷部門。在浙江省內(nèi)成功探索小企業(yè)專營(yíng)模式的同時(shí)，該行將其迅速推廣復(fù)制到了北京、天津、上海、廣東、山東、江蘇、四川、陜西、甘肅等省市。截至今年6月末，浙商銀行的小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)達(dá)到了60家，其中專營(yíng)支行17家，特色支行34家，專營(yíng)部門9個(gè)，小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)在全行分支機(jī)構(gòu)總數(shù)中占比近75%。

　　為了進(jìn)一步提升專營(yíng)模式在全國(guó)的復(fù)制性，惠及更多小企業(yè)，從2011年起，浙商銀行以實(shí)施分類分階段推進(jìn)策略和標(biāo)準(zhǔn)化管理為抓手，積極推動(dòng)全行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)向小企業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)。根據(jù)全行小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)、發(fā)展路徑和區(qū)域特點(diǎn)，該行將小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)分為打好基礎(chǔ)期、做大規(guī)模期和轉(zhuǎn)型升級(jí)期三個(gè)階段，明確了各階段的工作目標(biāo)與重點(diǎn)，對(duì)不同階段的專營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)施分類指導(dǎo)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，配套相應(yīng)的考核政策和金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提高了服務(wù)小企業(yè)客戶的針對(duì)性和靈活性。專營(yíng)模式在全國(guó)的成功復(fù)制，奠定了浙商銀行小企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)地位，也為破解小企業(yè)融資難題創(chuàng)造了先決條件。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新滿足小企業(yè)實(shí)際需求為了解決小企業(yè)少抵押缺擔(dān)保，財(cái)務(wù)信息不全，以及對(duì)貸款需求金額小、時(shí)間急等問(wèn)題，浙商銀行專門創(chuàng)新豐富了標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品體系。有圍繞小企業(yè)擔(dān)保難題，開(kāi)發(fā)的“聯(lián)保貸款”、“商位通”、“免保·應(yīng)急貸”、“全額貸”；有針對(duì)小企業(yè)普遍存在的現(xiàn)金流缺乏，經(jīng)營(yíng)周期變化大的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)的“自助貸”、“三年貸”；有針對(duì)小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)的“房屋抵押一日貸”、“市場(chǎng)攤位一日貸”、“村民擔(dān)保一日貸”、“便利貸”……可謂品種齊全，全方位滿足小企業(yè)客戶的貸款需求。

　　以其中的“一日貸”系列產(chǎn)品為例，通過(guò)創(chuàng)新設(shè)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，實(shí)踐了“當(dāng)天受理、當(dāng)天審批、當(dāng)天放款”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，可適用抵押、質(zhì)押、個(gè)人保證、專業(yè)擔(dān)保公司保證等多種擔(dān)保方式，有效滿足了小企業(yè)的資金需求。截至今年6月末，“一日貸”系列產(chǎn)品貸款余額為25.1億元，已成為該行小企業(yè)業(yè)務(wù)的拳頭產(chǎn)品，并被中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)為“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”，被中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“服務(wù)小企業(yè)及三農(nóng)十佳特優(yōu)金融產(chǎn)品”。

　　除了傳統(tǒng)的貸款品種，浙商銀行還積極運(yùn)用中小企業(yè)集合票據(jù)等投行業(yè)務(wù)工具，在貸款渠道以外最大程度地滿足中小企業(yè)的資金需求。繼2010年6月為諸暨市8家中小企業(yè)成功發(fā)行浙江省第一單中小企業(yè)集合票據(jù)后，該行近期又完成了諸暨、慈溪、義烏、富陽(yáng)、永康、舟山、臺(tái)州、濰坊8個(gè)縣市中小企業(yè)集合票據(jù)的上報(bào)工作，其中，義烏、慈溪的集合票據(jù)已于近日在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行。目前，浙商銀行已成為向小企業(yè)提供間接融資模式、直接融資模式和混合模式三種服務(wù)模式的銀行機(jī)構(gòu)。有了全面的服務(wù)模式，浙商銀行服務(wù)起小企業(yè)來(lái)更加得心應(yīng)手。

　　專業(yè)流程提升審批效率浙商銀行實(shí)行小企業(yè)業(yè)務(wù)專業(yè)流程。

　　根據(jù)小企業(yè)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險(xiǎn)程度，該行將小企業(yè)授信業(yè)務(wù)細(xì)分為A、B、C、D四類，設(shè)計(jì)相應(yīng)的操作流程和審批流程，這樣，各類業(yè)務(wù)就如同汽車分別在高速路、國(guó)道、省道和縣道分流，速度自然加快；并且，該行還對(duì)操作流程各個(gè)環(huán)節(jié)的效率試行標(biāo)準(zhǔn)管理，增強(qiáng)各操作人員的服務(wù)意識(shí)，真正實(shí)現(xiàn)快速審批、快速發(fā)放。如去年推出的“便利貸”產(chǎn)品，對(duì)于符合要求的小企業(yè)客戶以公司背景申請(qǐng)貸款可以參照個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的資料和流程要求辦，從而大大降低了業(yè)務(wù)操作的復(fù)雜性，也更注重實(shí)效，從客戶提出申請(qǐng)到授信審批的整個(gè)過(guò)程幾日內(nèi)即可完成。由于審批方便、速度快，該產(chǎn)品受到了廣大客戶的歡迎，截至6月末，共有550余戶小企業(yè)客戶申請(qǐng)到了超過(guò)11億元貸款，較今年年初增長(zhǎng)近7成。

　　同時(shí)，浙商銀行根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和信用環(huán)境、不同分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和不同授信產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，實(shí)行差異化授權(quán)管理，將小企業(yè)貸款的審批權(quán)充分授予專營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，允許其將部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官委派制。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官對(duì)總行負(fù)責(zé)，主管派駐單位的風(fēng)險(xiǎn)管理，行使授信否決權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督權(quán)。充分授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官制度的實(shí)施有效地解決了提高效率和控制風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，使小企業(yè)貸款更加簡(jiǎn)捷高效。

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