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光大銀行鏈式融資“貸”動小微企業(yè)


作者:周軒千    時間:2012-08-16





  本報訊 當(dāng)日審批、1天內(nèi)完成支付、無抵押貸款單戶授信可達200萬元……2012年初,光大銀行推出“易快發(fā)”小微采購卡業(yè)務(wù),為小微企業(yè)提供了一個“迅速融資、擴大銷售、實時放款、定向支付”的綜合金融服務(wù)方案。作為創(chuàng)新型融資產(chǎn)品,“易快發(fā)”將信用卡作為小微企業(yè)融資渠道,用方便、快捷的信貸模式有效助力小微企業(yè)發(fā)展。同時,這一產(chǎn)品實現(xiàn)了“零風(fēng)險”。

  截至2012年7月末,在不到5個月的時間內(nèi),光大銀行“易快發(fā)”實現(xiàn)透支余額31億元。其中的訣竅就在于銀行以鏈式融資“貸”動小微企業(yè)?!耙卓彀l(fā)”以銀行有授信或充分了解下游產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)為核心,由核心企業(yè)為下游企業(yè)擔(dān)保,銀行向被擔(dān)保企業(yè)發(fā)放采購卡,用于產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)定向交易,滿足小微企業(yè)“小、頻、快”的融資需求。

  “易”便捷是“易快發(fā)”的第一個特點。由于資產(chǎn)不足,小微企業(yè)很難通過傳統(tǒng)的抵押、擔(dān)保等方式獲得資金,向傳統(tǒng)銀行融資則面臨成本高、手續(xù)繁、審批難等問題。“易快發(fā)”卻由供應(yīng)鏈上游挑選相對優(yōu)質(zhì)的下游企業(yè),采取擔(dān)保、繳納保證金的形式,由銀行解決下游融資、上游資金回籠等問題。在此過程中,小企業(yè)僅需提供身份證和申請表,即可辦理業(yè)務(wù)。審批通過后,銀行直接向上游企業(yè)定向支付貨款,下游企業(yè)可以選擇分期向銀行償還貸款,期數(shù)短則1期,長至24期。

  “快”“當(dāng)天審批,當(dāng)天放款,隔日到賬”是“易快發(fā)”的第二個特點。由于“易快發(fā)”的實質(zhì)是鏈式融資,在產(chǎn)業(yè)鏈向下延展的過程中,上游的擔(dān)保企業(yè)成為融資鏈上的關(guān)鍵節(jié)點,即“核心企業(yè)”。確保核心企業(yè)推薦的融資需求方的質(zhì)量,等于鑄起了銀行信用風(fēng)險的第一道防線。隨著征信體系的發(fā)展與完善,銀行充分利用央行的征信數(shù)據(jù)庫,在線展開對融資企業(yè)、個人的外部信用調(diào)查。光大銀行運用先進的風(fēng)險管理理念管理實質(zhì)風(fēng)險,提升信貸審批效率,滿足小微企業(yè)“快”的融資需求。

  “發(fā)”“為客戶創(chuàng)造更多價值”是“易快發(fā)”的第三個特點。在這樣的信貸模式中,上游企業(yè)可以及時收回所有賬款,做到“零賬期”回款;下游貸款企業(yè)緩解了資金壓力,可以更好地運營。無論在哪個領(lǐng)域,只要有大額資金需求的交易,“易快發(fā)”就有存在的空間,這類交易可以是貿(mào)易、房屋租金、出租車經(jīng)營權(quán)……“易快發(fā)”通過為小微企業(yè)、個人經(jīng)營者提供足額周轉(zhuǎn)資金,推動整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展,形成產(chǎn)業(yè)財富的發(fā)酵效應(yīng)。

  目前,針對不同行業(yè)的資金流特點,光大銀行推出了包含“易快發(fā)”在內(nèi)的小微企業(yè)模式化服務(wù)平臺,構(gòu)建了光大銀行小微金融整體服務(wù)平臺的概念。

  “未來,我們將用兩到三年的時間打造更多的小微專營機構(gòu),同時堅持不斷創(chuàng)新,進行差異化經(jīng)營,爭取多角度、多層次、多渠道,更好地滿足小微企業(yè)信貸需求,使"易快發(fā)"真正做到鏈式融資"貸"動小微企業(yè),推動國民經(jīng)濟發(fā)展?!惫獯筱y行有關(guān)負責(zé)人表示。(作者:周軒千)

來源:上海金融報



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