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深圳中小擔(dān)集團(tuán)為中小企業(yè)融資發(fā)展賦能


來(lái)源:中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2018-09-17





  從經(jīng)濟(jì)特區(qū)到全球城市,深圳以驚人速度創(chuàng)下了舉世矚目的發(fā)展傳奇。作為經(jīng)濟(jì)肌體的“毛細(xì)血管”,充滿生機(jī)活力的中小企業(yè)已成為深圳經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。這些中小企業(yè)掌握前沿高新技術(shù),并蘊(yùn)含巨大經(jīng)濟(jì)效益創(chuàng)造潛力。而在它們茁壯成長(zhǎng)的背后,有一個(gè)強(qiáng)有力的推手一直在為其不斷賦能,這便是深圳市中小企業(yè)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司(簡(jiǎn)稱深圳中小擔(dān)集團(tuán))。

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  以扶持中小企業(yè)為使命,堅(jiān)持融資性擔(dān)保為主業(yè)的高端服務(wù)業(yè)發(fā)展路徑,重點(diǎn)扶持支柱產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展,大力助推中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。深圳中小擔(dān)集團(tuán)提供的專業(yè)便捷的融資服務(wù),成為諸多深圳中小企業(yè)發(fā)展壯大中不可或缺的重要支撐。據(jù)悉,該集團(tuán)在近二十年的快速發(fā)展中,服務(wù)了超過(guò)27000家次中小企業(yè),總金額突破2500億元,擔(dān)保值新增產(chǎn)值5638億元,新增利稅548億元,新增就業(yè)崗位超過(guò)313萬(wàn)個(gè)。深圳中小擔(dān)集團(tuán)悉心服務(wù)中小企業(yè)的成效受到國(guó)家相關(guān)部委的肯定,被國(guó)家工信部認(rèn)定為“國(guó)家級(jí)中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)”。作為首批“全國(guó)十大最具影響力擔(dān)保機(jī)構(gòu)”,該集團(tuán)的創(chuàng)新服務(wù)模式成為操作性強(qiáng)、可供借鑒的融資擔(dān)保服務(wù)“深圳樣本”。


  量體裁衣  個(gè)性化服務(wù)成就企業(yè)價(jià)值


  華大基因、歐菲光電、新綸科技、欣旺達(dá)等如今深圳新興行業(yè)中的“明星”中小企業(yè),均是通過(guò)深圳中小擔(dān)集團(tuán)獲得的第一筆銀行貸款。深圳中小擔(dān)集團(tuán)的設(shè)立和發(fā)展,不僅成功助力一大批中小企業(yè)做大做強(qiáng),而且還帶動(dòng)了深圳市信用擔(dān)保體系的建設(shè)和完善。


  1999年6月,原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于扶持中小企業(yè)發(fā)展的精神,下發(fā)《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)〔1999〕540號(hào)),我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)就此拉開(kāi)序幕。深圳市政府響應(yīng)號(hào)召,決定率先開(kāi)展中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)試點(diǎn),于市政府二屆150次常務(wù)會(huì)議上決定,市財(cái)政出資2億元,成立深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心。這便是深圳中小擔(dān)集團(tuán)的前身。


  量體裁衣,個(gè)性化服務(wù)成就企業(yè)價(jià)值,一直是深圳中小擔(dān)集團(tuán)的服務(wù)信條。有關(guān)數(shù)據(jù)表明,深圳平均每天誕生近千家企業(yè),創(chuàng)業(yè)密度高居全國(guó)前列。成立一家公司難度不大,但是要將企業(yè)發(fā)展壯大并非易事,不同發(fā)展階段的中小企業(yè)面臨不同瓶頸,相同發(fā)展階段的不同中小企業(yè)面臨的需求也不盡相同。每個(gè)企業(yè)無(wú)論體量大小,需求多少,深圳中小擔(dān)集團(tuán)均是以市場(chǎng)為主導(dǎo),從企業(yè)實(shí)際需求出發(fā),以企業(yè)現(xiàn)狀結(jié)合發(fā)展前景為準(zhǔn)繩,給予每個(gè)企業(yè)個(gè)性化的融資方案。


  每周三對(duì)深圳中小擔(dān)集團(tuán)的項(xiàng)目經(jīng)理來(lái)說(shuō),都是一個(gè)星期中的“大日子”,因?yàn)檫@一天要開(kāi)19年來(lái)雷打不動(dòng)的評(píng)審會(huì)。從下午2點(diǎn)開(kāi)始,最晚開(kāi)到過(guò)凌晨2點(diǎn)。如果還開(kāi)不完,周五繼續(xù)。20000多個(gè)項(xiàng)目,都是這樣一個(gè)個(gè)評(píng)議出來(lái)的。與眾多金融機(jī)構(gòu)批量化操作的方式不同,中小擔(dān)集團(tuán)更注重發(fā)現(xiàn)企業(yè)和發(fā)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值。


  同時(shí),深圳中小擔(dān)集團(tuán)緊跟產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,資金向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜,年服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)等技術(shù)含量較高企業(yè)占比超過(guò)65%。該集團(tuán)客戶中已有232家中小企業(yè)成功上市,其中在國(guó)內(nèi)外主板、中小板掛牌上市企業(yè)103家。


  “降檻、擴(kuò)渠”  構(gòu)建中小微企業(yè)融資服務(wù)生態(tài)圈


  深圳中小擔(dān)集團(tuán)一直專注中小企業(yè)融資服務(wù)領(lǐng)域的精耕細(xì)作,深刻了解中小企業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)。通過(guò)融資服務(wù),搭建中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新生態(tài)圈,為企業(yè)降低融資門檻,拓寬融資渠道。


  搭建“銀企金橋”。該集團(tuán)打通38家銀行的資金渠道,總授信額度450億元,超過(guò)1000家合作網(wǎng)點(diǎn)遍布深圳各區(qū)。與所有銀行的合作均采用“一票否決、三項(xiàng)擔(dān)保、六月代償、八二分擔(dān)”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)合作模式。其中風(fēng)險(xiǎn)“八二分擔(dān)”的模式為全國(guó)率先、深圳唯一,促使銀行深入?yún)⑴c到每個(gè)融資服務(wù)項(xiàng)目中。通過(guò)深圳中小擔(dān)集團(tuán)的擔(dān)保,不僅中小微企業(yè)100%可獲得銀行貸款支持,而且在銀根緊縮時(shí),銀行對(duì)于該集團(tuán)的客戶優(yōu)先提供資金和減少資金成本上浮比例。


  探索與各級(jí)政府中小企業(yè)扶持資金合作,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。深圳市區(qū)政府在緩解中小企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題上干在實(shí)處,先后實(shí)施建立中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金、減免中小企業(yè)增值稅、提供研發(fā)資金等一系列政策,為深圳中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境。深圳中小擔(dān)集團(tuán)積極探索與各級(jí)政府中小企業(yè)扶持資金合作,托管專項(xiàng)扶持資金,對(duì)符合要求的項(xiàng)目提供免息、一到兩年資金使用期限的優(yōu)惠政策,免收企業(yè)評(píng)審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)的優(yōu)惠政策,切實(shí)促進(jìn)政府政策落地,有效降低企業(yè)融資成本。


  褒獎(jiǎng)?wù)\信,開(kāi)展“中小企業(yè)誠(chéng)信榜”活動(dòng)。從2003年起,深圳中小擔(dān)集團(tuán)開(kāi)展“中小企業(yè)誠(chéng)信榜”活動(dòng),不收費(fèi)對(duì)誠(chéng)信中小企業(yè)進(jìn)行授信,免抵押、免質(zhì)押、免留置予以擔(dān)保,開(kāi)創(chuàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)授信的先河。6屆“誠(chéng)信榜”活動(dòng)共推出854家“誠(chéng)信中小企業(yè)”,每家企業(yè)分別獲得深圳中小擔(dān)集團(tuán)授予的100萬(wàn)元至5000萬(wàn)元不等的信用授信額度,總授信額度高達(dá)260億元,至今未出現(xiàn)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)壞賬。上榜企業(yè)可登錄深圳市信用網(wǎng)“紅榜”,所有合作銀行對(duì)“中小企業(yè)誠(chéng)信榜”授信額度均予認(rèn)可,上榜企業(yè)成為銀行競(jìng)相爭(zhēng)取的優(yōu)質(zhì)客戶。深圳中小擔(dān)集團(tuán)“中小企業(yè)誠(chéng)信榜”這一方式,讓中小企業(yè)感受到“誠(chéng)信有價(jià)”,促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。


  持續(xù)創(chuàng)新  加碼助力中小企業(yè)發(fā)展


  創(chuàng)新是深圳中小擔(dān)集團(tuán)不斷前行的內(nèi)在動(dòng)力。作為深圳創(chuàng)新體系下的重要一環(huán),該集團(tuán)勇于做“第一個(gè)吃螃蟹的人”。


  設(shè)計(jì)發(fā)行中國(guó)第一只中小企業(yè)集合債,開(kāi)啟中小企業(yè)債市融資之門。2006年初,深圳中小擔(dān)集團(tuán)提出“中小企業(yè)捆綁發(fā)債”的構(gòu)想,至2007年11月,我國(guó)債券史上,參與發(fā)債企業(yè)數(shù)量最多、發(fā)行金額最大的中小企業(yè)集合類債券,也是全國(guó)第一只中小企業(yè)集合債07'深中小債成功發(fā)行,從此我國(guó)的債券市場(chǎng)上出現(xiàn)了中小企業(yè)的身影。這只債券集結(jié)了20家中小企業(yè),發(fā)行金額10億元人民幣,已于2012年11月安全兌付。此外,該集團(tuán)還參與與國(guó)內(nèi)首單公司債擔(dān)保、首單集合中小企業(yè)私募債、首單資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、廣東省內(nèi)首單小貸公司同業(yè)拆借的設(shè)計(jì)發(fā)行。目前,深圳中小擔(dān)集團(tuán)可增信發(fā)行市面上所有中小企業(yè)債市產(chǎn)品,已發(fā)行規(guī)模超過(guò)100億元。


  除了探索發(fā)債,深圳中小擔(dān)集團(tuán)還將目標(biāo)瞄向了“高技術(shù)、輕資產(chǎn)”的科技型中小微企業(yè),想辦法讓他們的“知本”轉(zhuǎn)化成“資本”。設(shè)計(jì)“科技通”純信用產(chǎn)品,創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模式,直擊科技型中小微企業(yè)融資的痛點(diǎn)。不看重實(shí)物抵押,著重把握企業(yè)技術(shù)含量及發(fā)展前景,為科技型中小微企業(yè)提供800萬(wàn)以下,免抵押、免質(zhì)押、免留置的純信用擔(dān)保貸款。目前,已有220家企業(yè)獲得8.2億元的貸款。與南山區(qū)科技創(chuàng)新局合作發(fā)起南山區(qū)“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款”項(xiàng)目,盤活中小企業(yè)“知產(chǎn)”,開(kāi)創(chuàng)中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的“南山模式”,并成功在深圳市其他各區(qū)復(fù)制。


  近年來(lái),國(guó)家大力支持發(fā)展普惠金融體系。深圳中小擔(dān)集團(tuán)與微眾銀行、螞蟻金服開(kāi)展縱深合作,共同探索基于大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品?;诙嗄暝谛∥⒔鹑陬I(lǐng)域深根細(xì)作積累的豐富經(jīng)驗(yàn)和真實(shí)數(shù)據(jù),該集團(tuán)在產(chǎn)品模型設(shè)計(jì)初期給予專業(yè)建議,并用自身數(shù)據(jù)庫(kù)中的脫敏數(shù)據(jù)驗(yàn)證模型的準(zhǔn)確性和靈敏度,為產(chǎn)品模型的成型提供了實(shí)測(cè)依據(jù)。截至目前,此類創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品累計(jì)擔(dān)保超過(guò)45萬(wàn)筆,累計(jì)擔(dān)保金額超兩百億元。


  堅(jiān)守扶持中小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心,揚(yáng)帆遠(yuǎn)航,致力打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)軍的全國(guó)性中小微企業(yè)金融服務(wù)旗艦。2017年10月,該集團(tuán)注冊(cè)資本增至80億元人民幣,凈資產(chǎn)規(guī)模過(guò)百億,資本市場(chǎng)評(píng)級(jí)AAA、擔(dān)保資信評(píng)級(jí)AAA,迎來(lái)了全新發(fā)展的良好契機(jī)。面向未來(lái),深圳中小擔(dān)集團(tuán)將繼續(xù)發(fā)揮國(guó)家級(jí)中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺(tái)作用,以百億資產(chǎn)新動(dòng)能,推動(dòng)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),為深圳新發(fā)展注入強(qiáng)大活力!


  轉(zhuǎn)自:國(guó)資委網(wǎng)站


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