中國經(jīng)濟網(wǎng)蘇州1月16日訊（記者李佳霖、實習生李珊華）江蘇省蘇州市近年在金融業(yè)改革創(chuàng)新的過程中，積極引導金融機構創(chuàng)新融資模式，探索建立適應經(jīng)濟結構調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的中小企業(yè)金融服務長效機制，有效破解了中小企業(yè)融資困局。蘇州市銀監(jiān)局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2011年10月末，蘇州市銀行機構中小企業(yè)貸款余額達6012億元，比年初增加923億元，增長18.1%，中小企業(yè)貸款增量占同期對公貸款增量總額的87.1%。

打造特色融資產(chǎn)品

成立于2007年的蘇州吳中區(qū)一家電子公司，是常州天合光能有限公司的一家配套中小企業(yè)。2010年8月，該企業(yè)獲得招商銀行蘇州分行提供的500萬元國內(nèi)保理融資。這筆資金及時解決了該公司當時擴大生產(chǎn)的資金需求，得以與常州天合光能有限公司深化合作，當年即實現(xiàn)銷售收入5600萬元。目前，該公司對常州天合光能有限公司的銷售量達到每月2000萬元，預計2011年銷售收入超過2億元。

早在2008年，招商銀行在蘇州成立了全國第一家具有小企業(yè)信貸業(yè)務專營資格的金融機構――小企業(yè)信貸中心。截至2011年10月31日，招商銀行蘇州分行中小企業(yè)信貸客戶已占全行貸款客戶的80%，貸款余額約120億元、貸款金額占比約40%，支持中小企業(yè)近1200家，招商銀行蘇州分行2011年的新增貸款規(guī)模有80%投放于中小企業(yè)。

“招商銀行積極研發(fā)推廣一系列中小企業(yè)特色融資產(chǎn)品，特別是去年以來，推出了以中小企業(yè)特征和需求為導向的中小企業(yè)融資新品牌‘助力貸’。”招商銀行蘇州分行中小企業(yè)金融部總經(jīng)理鐘波告訴記者，“助力貸”受眾面廣，包括自主貸、訂單貸、置業(yè)貸、收款易、擔保貸、集群貸等6大類中小企業(yè)通用產(chǎn)品。其中，自主貸針對擁有抵押物的小企業(yè)，讓他們物業(yè)抵押實現(xiàn)網(wǎng)上隨借隨還；訂單貸旨在解決小企業(yè)經(jīng)常提出的“有了訂單沒有資金怎么辦”問題，讓小企業(yè)在獲取訂單后即刻融資。

科技型中小企業(yè)的伙伴

“截至2011年12月5日，我們公司最新研發(fā)的地溝油快速檢測設備已中標3個政府采購項目，其中1個項目已全款到賬，此外還有11個項目進入政府采購招標流程?！睔W普圖斯蘇州光學納米科技有限公司總經(jīng)理劉春偉說。歐普圖斯是一家于2009年在蘇州工業(yè)園區(qū)成立的高科技企業(yè)，為尋求地溝油檢測設備的科研成果轉(zhuǎn)化資金，在9月29日向交通銀行蘇州分行提出貸款請求，并在國慶長假后第一周拿到200萬元貸款。目前，隨著設備的產(chǎn)業(yè)化及政府訂單的加多，該公司資金壓力大為緩解。

“2011年的信貸資源比較緊張，但是交行蘇州分行的科技貸款是沒有額度限制的?！苯煌ㄣy行蘇州分行科技金融部總經(jīng)理王覺民在接受采訪時說，為加大對科技型中小企業(yè)的支持力度，交行蘇州分行還于2010年11月在蘇州工業(yè)園成立蘇州市第一家科技支行，這也是交通銀行系統(tǒng)內(nèi)設立的首家科技金融專營機構。

“通過建立‘銀行+政府+擔保+保險+創(chuàng)投+券商’的業(yè)務發(fā)展模式，交通銀行蘇州科技支行以優(yōu)惠的利率，把有限的金融資源配置到推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的科技產(chǎn)業(yè)中?！碧K州市政府副秘書長、金融辦主任周勤第說，這有助于營造科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，帶動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級；也有助于探索科技金融合作新模式，克服傳統(tǒng)金融體制短板，更好破解科技型中小型企業(yè)融資難。

一年來，在成功推出科貸通、稅融通、創(chuàng)業(yè)通等為科技企業(yè)量身定制的產(chǎn)品后，針對科技型中小企業(yè)有形資金少、無形資產(chǎn)價值得不到認定的現(xiàn)實，交通銀行蘇州科技支行與科技小貸公司、中介機構等積極探索業(yè)務合作模式，采取股權質(zhì)押方式來運作授信，拓寬科技企業(yè)服務范圍，首創(chuàng)了投貸通產(chǎn)品，并陸續(xù)設計出債權保險融資、基金寶、股權質(zhì)押、合同能源管理等新業(yè)務品種。截至2011年10月末，交通銀行蘇州科技支行對接蘇州市大市范圍內(nèi)的科技型企業(yè)334家；與266家科技創(chuàng)新型企業(yè)建立了授信業(yè)務關系，貸款余額66.67億元；其中給予164家科技型中小企業(yè)授信額度21.66億元，貸款余額10.38億元，戶均632.95萬元。

交通銀行蘇州分行還在2011年7月設立了全國銀行業(yè)首家科技金融部。該部門除給予企業(yè)信貸支持，還利用自身資本信息中介的平臺，為企業(yè)尋找合適的財務投資者或戰(zhàn)略投資者；為即將上市的企業(yè)介紹券商、會計師事務所和律師事務所等。為打造產(chǎn)學研一體化發(fā)展平臺，加大對蘇州科技金融的智力支持，交通銀行博士后工作站、南京大學博士后流動站蘇州實驗基地日前也已在蘇州正式成立。

“蘇州市已先后出臺《關于加強科技金融促進科技型企業(yè)發(fā)展的若干意見》等一系列文件，形成了覆蓋金融機構引進、股權投資發(fā)展、科技金融服務、風險補償?shù)染唧w內(nèi)容的政策支持體系?！碧K州市常務副市長曹福龍在接受采訪時說，蘇州市還建立了科技金融風險分擔機制，鼓勵科技金融專營機構為科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款，專門設立了科技風險補償基金池，首期資金達1億元，由科技部門把關鎖定納入風險補償基金支持的科技型企業(yè)，企業(yè)貸款如發(fā)生實際損失，按風險池80%市、縣政府各40%、銀行20%，或政府40%、保險40%、銀行20%的比例來進行風險共擔，同時要求科技支行按基準利率放貸，政府給予補貼。

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