“小巨人”企業(yè)信貸培育工作是人行鄭州中心支行聯(lián)合河南省工信廳，破解中小微型企業(yè)融資難、構(gòu)建新型政銀企合作關(guān)系的創(chuàng)新之舉。該項工作自去年5月份啟動以來，有力提升了中小微型企業(yè)金融服務(wù)水平。據(jù)統(tǒng)計，2011年，河南共對“小巨人”企業(yè)開展財務(wù)輔導(dǎo)3354次，各家銀行已對1035家企業(yè)開展信用培植，為814家設(shè)計了融資方案?！靶【奕恕逼髽I(yè)信貸培育工作促進了金融機構(gòu)中小企業(yè)信貸投放的持續(xù)增加。截至2011年12月底，河南省金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款余額6131.4億元，較年初新增1041.5億元。

　　為進一步鞏固和提升“小巨人”企業(yè)信貸培育工作成效，日前，人行鄭州中心支行聯(lián)合河南省工信廳共同制定了《2012年深入推動“小巨人”企業(yè)信貸培育工作實施方案》（下簡稱《方案》），深入推動“小巨人”企業(yè)信貸培育工作。

　　《方案》要求金融機構(gòu)要積極開展靈活多樣的企業(yè)財務(wù)輔導(dǎo)，幫助企業(yè)建立規(guī)范的財務(wù)制度，規(guī)范企業(yè)財務(wù)報表和資金運轉(zhuǎn)程序。適時開展企業(yè)信用培植，指導(dǎo)企業(yè)了解金融知識，熟悉金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程和融資業(yè)務(wù)品種，幫助企業(yè)建立完善的信用檔案，并根據(jù)企業(yè)的實際情況開展評級授信工作，提高企業(yè)信用等級。金融機構(gòu)要針對“小巨人”企業(yè)資金需求特點，簡化信貸審批流程，提高信貸審批效率，開辟“綠色通道”，提供從申請到用款的“一站式”服務(wù)。對于“小巨人”企業(yè)的貸款申請，各金融機構(gòu)要推行“限時答復(fù)、限時辦結(jié)”制度，明確各個業(yè)務(wù)流程辦理時限并予以公開承諾。要充分利用召開銀企洽談會、項目對接會等活動推介“小巨人”企業(yè)項目，要鼓勵引導(dǎo)“小巨人”企業(yè)加入河南省中小企業(yè)金融服務(wù)平臺企業(yè)庫，利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)向金融機構(gòu)批量推薦企業(yè)項目，并積極支持“小巨人”企業(yè)加入百度公司助推中小企業(yè)成長和市場開拓“翔計劃”，促進企業(yè)業(yè)務(wù)拓展。

　　《方案》提出，金融機構(gòu)要積極復(fù)制推廣適合中小微型企業(yè)需求特點的融資產(chǎn)品，特別是要著力推動擔(dān)保模式創(chuàng)新，擴大貸款抵押物范圍，為“小巨人”企業(yè)辦理動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、林（茶）權(quán)、收費權(quán)、應(yīng)收賬款、倉單、結(jié)算單、保函等質(zhì)押融資貸款，開辦保理、信用證、銀行承兌、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)品種，滿足“小巨人”企業(yè)多樣化的融資需求。同時，要積極依托投資銀行資源，支持“小巨人”企業(yè)開拓上市融資、股權(quán)融資、債券融資、產(chǎn)權(quán)交易、創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險投資等多元化融資渠道。同時，支持“小巨人”企業(yè)利用銀行間市場進行融資。河南各省轄市要充分依托“區(qū)域集優(yōu)”模式，支持“小巨人”企業(yè)在銀行間市場發(fā)行中小企業(yè)“區(qū)域集優(yōu)”融資票據(jù)。各省轄市首期中小企業(yè)“區(qū)域集優(yōu)”融資票據(jù)發(fā)行企業(yè)中，“小巨人”企業(yè)家數(shù)占比一般應(yīng)不低于30%。同時，積極支持具備條件的“小巨人”企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)和中小企業(yè)集合票據(jù)。

　　《方案》要求建立“小巨人”后備企業(yè)庫。按照“扶持一批、壯大一批、儲備一批”的工作要求，建立“小巨人”企業(yè)梯度培育機制。每個省轄市要組織篩選30到50家小型微型企業(yè)納入后備企業(yè)庫（其中，微型企業(yè)占比不低于30%），并落實合作金融機構(gòu)，開展對企業(yè)的財務(wù)輔導(dǎo)、信用培植、融資方案設(shè)計等一系列支持措施，使其逐步達到“小巨人”企業(yè)條件，并最終獲得信貸支持。對于按照新的企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)已劃為大型企業(yè)，或者培育期內(nèi)已發(fā)展成為大型企業(yè)的，以及企業(yè)成長情況已不符合“小巨人”企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，或者企業(yè)不能誠實守信經(jīng)營、貸款出現(xiàn)逾期的，及時調(diào)整出省級“小巨人”企業(yè)名單。名單調(diào)整后，重新補選新的企業(yè)進入省級名單。

　　《方案》還提出要積極協(xié)調(diào)轄內(nèi)融資性擔(dān)保公司為“小巨人”企業(yè)申請貸款提供擔(dān)保，給予一定擔(dān)保費率優(yōu)惠，并取消或者降低反擔(dān)保要求；要積極協(xié)調(diào)地市政府將“小巨人”企業(yè)信貸培育工作納入政府工作重點，出臺貸款風(fēng)險補償、增量獎勵、貼息、稅費減免等系列扶持政策，并嘗試建立“小巨人”企業(yè)信貸周轉(zhuǎn)基金，專門用于企業(yè)貸款在周轉(zhuǎn)間歇期間的臨時使用。各金融機構(gòu)對于合作良好的“小巨人”企業(yè)要強化信貸政策和資金資源傾斜，確保企業(yè)所需信貸資金及時到位，并給予一定的貸款利率優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本，使企業(yè)真正得到實惠。

來源：金融時報

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