“這幾年整個(gè)重慶銀行業(yè)小微企業(yè)貸款增速已達(dá)到20%左右。目前，全市已有20余家銀行組建了小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，已開(kāi)業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)達(dá)到22家。各銀行還針對(duì)小微企業(yè)‘短、頻、快’的融資需求特點(diǎn)，紛紛創(chuàng)新融資模式、信貸產(chǎn)品及抵押方式，有針對(duì)性地扶持小微企業(yè)?！比涨?，重慶銀監(jiān)局完善小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)介紹說(shuō)。在國(guó)務(wù)院及銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)扶持小微企業(yè)若干金融政策的大背景下，契合重慶市政府力推微企發(fā)展的重大政策舉措，重慶銀行業(yè)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2012年5月末，全市商業(yè)銀行貸款余額14345.32億元，較年初新增1152.24億元；小微企業(yè)貸款余額2569.42億元，較年初新增286.44億元。小微企業(yè)貸款增量占全部貸款增量的24.86%，貸款增速高于全部貸款增速3.81個(gè)百分點(diǎn)。

　　支撐這組數(shù)字的，是重慶近年來(lái)著力打造的多層次小微企業(yè)金融服務(wù)體系。

　　一條主線

　　據(jù)記者了解，自2003年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)從建立和完善“六項(xiàng)機(jī)制”入手，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)中、小、微企業(yè)金融服務(wù)。“六項(xiàng)機(jī)制”即：利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制，這是小微企業(yè)金融服務(wù)的綱領(lǐng)性原則。

　　2011年10月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》，提出更加具體的差別化監(jiān)管和激勵(lì)政策。

　　“圍繞‘六項(xiàng)機(jī)制’這一主線，重慶銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行輔導(dǎo)式監(jiān)管?！鼻笆鲐?fù)責(zé)人稱，一方面提供一類一策、一行一策的有針對(duì)性的個(gè)性化監(jiān)管服務(wù)，另一方面注重暢通銀政、銀銀、銀保、銀擔(dān)、銀企等縱橫相交聯(lián)動(dòng)渠道，多路徑探索，力促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)的縱深推進(jìn)。

　　兩項(xiàng)政策

　　“作為近年督導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)小微金融服務(wù)的重中之重，重慶銀監(jiān)局推出了兩項(xiàng)差異化監(jiān)管政策。”

　　該負(fù)責(zé)人說(shuō)，第一項(xiàng)是2011年7月在全國(guó)率先創(chuàng)新制定專門針對(duì)微企金融服務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)，將“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)與重慶市微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持政策有機(jī)結(jié)合，重點(diǎn)引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)，尤其是重慶銀行、重慶三峽銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行三家地方法人銀行，將微型企業(yè)金融服務(wù)納入全行小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃中，在流程設(shè)計(jì)、單獨(dú)考核激勵(lì)、IT系統(tǒng)支撐、人員配置與培訓(xùn)等方面走出一條針對(duì)微型企業(yè)的創(chuàng)新之路。

　　第二項(xiàng)是迅速出臺(tái)轄區(qū)差異化監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。其重點(diǎn)內(nèi)容體現(xiàn)為“三個(gè)三”。

　　“三激勵(lì)”，即在市場(chǎng)準(zhǔn)入和年度目標(biāo)考核方面的三項(xiàng)激勵(lì)約束政策。對(duì)于轄區(qū)各類型商業(yè)銀行，凡小微企業(yè)授信達(dá)到不同的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)后，允許其一次同時(shí)籌建多家同城支行，重慶三峽銀行即已獲準(zhǔn)批量增設(shè)主營(yíng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的支行；支持轄區(qū)法人銀行申請(qǐng)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，目前重慶銀行申請(qǐng)的小微企業(yè)專項(xiàng)金融債30億元已通過(guò)初審；要求轄區(qū)商業(yè)銀行確保實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，并重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信總額500萬(wàn)元（含）以下小微企業(yè)的信貸支持。

　　“三寬”，即監(jiān)管指標(biāo)傾斜。在計(jì)算存貸比、法人銀行資本充足率、不良率等監(jiān)管指標(biāo)中，對(duì)于符合相關(guān)條件的小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)均適用優(yōu)惠的指標(biāo)考核要求。

　　“三嚴(yán)”，即嚴(yán)禁亂浮利率，嚴(yán)禁存貸掛鉤，嚴(yán)禁亂收費(fèi)，包括不得對(duì)小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、賬戶管理費(fèi)，嚴(yán)格限制收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用，違者將被處罰。

　　三點(diǎn)推進(jìn)

　　“構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系、深化金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、推進(jìn)金融機(jī)制體制建設(shè)，是近年來(lái)重慶推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)踐的三個(gè)主攻方向。”這位負(fù)責(zé)人表示。

　　重慶銀監(jiān)局在推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)的同時(shí)，還督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)圍繞專業(yè)化、特色支行等強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)組織體系建設(shè)。

　　據(jù)記者了解，近年來(lái)，銀行監(jiān)管部門關(guān)于中、小、微企業(yè)金融服務(wù)的日常工作部門已從“推動(dòng)中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”逐漸演變?yōu)椤巴晟菩∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”，各金融機(jī)構(gòu)也從成立獨(dú)立的“中小企業(yè)部”逐漸細(xì)化為成立單獨(dú)的“小企業(yè)部”直至成立事業(yè)部制的“微企部”。業(yè)內(nèi)人士把對(duì)小微企業(yè)客戶群的細(xì)分，比作對(duì)處于“金字塔”不同層級(jí)以及同一層級(jí)不同環(huán)節(jié)或部位客戶的分解、細(xì)化和差異化、錯(cuò)位服務(wù)。而“特色支行”則專注于某個(gè)業(yè)務(wù)條線的精耕細(xì)作。2012年重慶市被列為全國(guó)科技金融結(jié)合試點(diǎn)城市之一，重慶銀行、招商銀行重慶分行、漢口銀行重慶分行在打造科技型支行方面作出了新探索；民生銀行重慶分行嘗試建立服務(wù)于汽摩、紡織制造以及超市供應(yīng)商的專業(yè)支行；今年4月，由工商銀行重慶市分行、民生銀行重慶分行、重慶銀行、哈爾濱銀行重慶分行牽頭，另外23家金融機(jī)構(gòu)參與，在朝天門小商品市場(chǎng)、老頂坡汽摩市場(chǎng)、凱恩國(guó)際家俱市場(chǎng)、方運(yùn)鋼材市場(chǎng)等四個(gè)熱門專業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行小微企業(yè)金融服務(wù)展板展覽。

　　“在深化小微企業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面，近年來(lái)重慶金融機(jī)構(gòu)在地方法人和分行層面已陸續(xù)推出近百項(xiàng)小微企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。”該負(fù)責(zé)人表示。

　　近年來(lái)，在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，重慶轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)逐步建立起以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和微利為原則的小微企業(yè)金融利率定價(jià)機(jī)制，根據(jù)客戶的信用等級(jí)確定合理的利率浮動(dòng)范圍。各行積極優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制，探索風(fēng)險(xiǎn)前移，在貸款調(diào)查中引入平行調(diào)查機(jī)制，對(duì)信譽(yù)良好的小企業(yè)客戶實(shí)行相應(yīng)的授信激勵(lì)政策。尤其注重對(duì)新設(shè)立的小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的規(guī)范化管理，努力培養(yǎng)小微企業(yè)金融服務(wù)從業(yè)人員良好的信貸文化和職業(yè)操守。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

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