“嘀嘀嘀……”春節(jié)假期將至，廣州市一大型擔(dān)保公司的高管卻仍忙得不可開交，手機(jī)響個不停，與記者短短2個小時的訪談多次電話打斷。近期，由于多家國有大銀行因資金緊張和風(fēng)險考量收緊了擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，個別銀行甚至?xí)和Ａ伺c一些民營擔(dān)保公司的合作，該公司頓時陷入資金鏈可能隨時斷裂的危機(jī)中。

　　這只是廣東擔(dān)保行業(yè)的個案，還是行業(yè)性危機(jī)的預(yù)兆？類似現(xiàn)象是否會引發(fā)類似溫州民間借貸危機(jī)的多米諾骨牌效應(yīng)？最近兩周，記者廣泛走訪了廣東擔(dān)保行業(yè)相關(guān)聯(lián)的方方面面。

　　個案調(diào)查

　　擔(dān)保公司“血液”耗盡命懸一線

　　春節(jié)即將來臨，但廣州市一大型擔(dān)保公司的高管依然沒有等來銀行放松政策的好消息。由于銀行只收不貸，公司能做的業(yè)務(wù)越來越少，而每個月大量的到期擔(dān)保貸款，壓得其喘不過氣來?！皬娜ツ?月份以來，我們便開始替客戶墊資還款，墊到去年12月底，已經(jīng)墊了幾個億出去，現(xiàn)在墊無可墊了。到今天，我們面臨的壓力是頂不住的壓力，很難撐。還撐不撐，公司高管也出現(xiàn)了不同的聲音?！鄙鲜鰮?dān)保公司高管在接受本報記者專訪時表示，“如果繼續(xù)流血，都要撐不住了。我們公司一垮掉，勢必在行業(yè)內(nèi)引發(fā)骨牌效應(yīng)?！?

　　為了縮減成本，從去年12月份開始，該公司已經(jīng)開始裁員。公司高管們不停地在省市金融辦和銀監(jiān)、銀行之間奔走著，希望能夠獲得銀行的寬限。

　　據(jù)上述高管介紹，之所以出現(xiàn)這種危機(jī)，源起銀行的政策發(fā)生了變化。受溫州民間借貸危機(jī)的影響，從去年7月開始，多家銀行收緊了擔(dān)保政策，中行從去年7月開始便只收不貸，農(nóng)行從去年8月中下旬開始要求提前還貸。從去年10月開始，工行也開始跟進(jìn)，全面暫停民營擔(dān)保公司貸款業(yè)務(wù)，去年12月6日，工行方面表示總行出臺了一份文件，規(guī)定暫時只跟國有政策性擔(dān)保公司合作，審批嚴(yán)格控制。

　　為了緩解客戶還款壓力，該擔(dān)保公司想幫客戶辦理轉(zhuǎn)行手續(xù)，結(jié)果一查信用記錄，發(fā)現(xiàn)有七八個客戶在沒有任何預(yù)期和不良還款記錄的情況下，被農(nóng)行歸入關(guān)注類貸款，結(jié)果續(xù)也續(xù)不了，轉(zhuǎn)也轉(zhuǎn)不了。“現(xiàn)在銀行只收不貸，貸款企業(yè)擔(dān)心還了以后再貸不出來，干脆不還了，最后壓力倒逼向擔(dān)保公司?！鄙鲜鰮?dān)保公司高管對本報記者表示。

　　據(jù)其介紹，銀行在收縮貸款的同時，還紛紛提高了擔(dān)保公司保證金比例，如中行將保證金比例由15%提高至20%，農(nóng)行將保證金比例由10%提高到了20%。保證金的提高，又使得擔(dān)保公司一大筆的資金被吸了進(jìn)去。

　　公司千方百計熬過了去年12月31日，原本希望今年銀行會有政策支持，但是到目前為止，銀行方面非常安靜，擔(dān)保公司的授信大合同仍然未簽下來，政策依然不明朗。而該公司每個月到期貸款很多，壓力非常大。

　　“廣東地區(qū)的擔(dān)保行業(yè)本來是比較穩(wěn)健的，結(jié)果溫州出了事，我們也吃藥?！鄙鲜龈吖鼙г狗Q?！般y行方面排查風(fēng)險，應(yīng)該采取逐步壓縮的方法，如果全部只收不貸，我們擔(dān)心出現(xiàn)連鎖反應(yīng)，現(xiàn)在整個行業(yè)都非常緊張?！痹摳吖芎粲醯?，“對擔(dān)保公司和企業(yè)而言，關(guān)鍵是要讓他們逐步過渡，避免因資金鏈斷裂而死掉，一刀切的方式很容易造成整體風(fēng)險！”

　　各方反應(yīng)

　　廣東省金融辦：

　　正在了解相關(guān)情況

　　昨日，廣東省金融辦副主任葉穗生在接受本報記者采訪時表示，已聽到相關(guān)的反映，正在收集和了解相關(guān)情況。

　　一定要依法依規(guī)經(jīng)營

　　其表示，由于銀行全面收縮銀根，目前是擔(dān)保行業(yè)最困難的時候，大家要抱團(tuán)取暖，不要恐慌。對于擔(dān)保公司而言，一定要依法依規(guī)經(jīng)營，如果不依法依規(guī)經(jīng)營，問題就會很嚴(yán)重。

　　工行：并未“一刀切”

　　記者向工行廣東省分行求證，對方回復(fù)稱，對非政策性擔(dān)保公司貸款不存在“一刀切”的狀況，然而對于記者有關(guān)2012年擔(dān)保貸款授信是否削減等問題，并沒有給予說明。記者致電中行廣東省分行等大型銀行，對方均表示對擔(dān)保貸款問題“目前不方便回應(yīng)”。

　　然而，記者從一國有大銀行從事?lián)ＹJ款的業(yè)務(wù)經(jīng)理方面了解到，目前部分銀行與監(jiān)管層對擔(dān)保貸款的風(fēng)險權(quán)重都沒有明確，導(dǎo)致個別銀行出于風(fēng)險控制與減少撥備壓力考慮而提前“砍掉”部分擔(dān)保貸款授信計劃，轉(zhuǎn)而進(jìn)行直接放貸。“一些擔(dān)保公司貸款實際上是借新還舊，如果企業(yè)與擔(dān)保公司出現(xiàn)資金鏈問題則很容易成為不良貸款?！?/p>

　　協(xié)會：擔(dān)保業(yè)壓力加大

　　廣東省信用擔(dān)保協(xié)會秘書長陳文在接受本報記者專訪時表示，由于銀行收緊政策，目前個別擔(dān)保公司形勢確實很嚴(yán)峻，中小企業(yè)融資難，還款也難，擔(dān)保公司的代償壓力加大，整個行業(yè)目前的形勢比2008年時要嚴(yán)重。據(jù)其介紹， 2010年，廣東省擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償筆數(shù)為132筆，代償總額為1.879865億元，代償率僅為0.13%。2011年估計要翻一倍，個別擔(dān)保公司代償率可能會飆升得很厲害。

　　陳文表示，現(xiàn)在大家都擔(dān)心其他銀行跟風(fēng)，如果都跟著來，擔(dān)保行業(yè)肯定要出大問題。目前協(xié)會正在調(diào)查，雖然資金鏈斷裂目前還只是個別現(xiàn)象，但如果蔓延到其他企業(yè)，情況會不堪設(shè)想，希望能引起政府重視。

　　是否會有連鎖影響

　　專家觀點大有分歧

　　前述大型擔(dān)保公司遭遇的危機(jī)，到底是個案，還是行業(yè)的普遍危機(jī)呢？

　　廣東金融學(xué)院代院長陸磊在接受本報記者采訪時分析稱，對于個別擔(dān)保公司資金鏈斷裂是否會引發(fā)行業(yè)危機(jī)的問題，無需過分擔(dān)憂。首先，溫州出現(xiàn)問題的主要是以投資為目的的各類民間放貸機(jī)構(gòu)，而非與銀行打交道的融資性擔(dān)保公司，而且廣東地區(qū)擔(dān)保公司問題比溫州要小。此外，這種情況的出現(xiàn)與年關(guān)前資金緊張有關(guān)，估計年后情況會有所緩解。此外，其他省份的投機(jī)情況比廣東要厲害，如果出現(xiàn)問題，將是全局性問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一定會介入。

　　不過，廣東省社會科學(xué)綜合開發(fā)研究中心主任黎友煥表示，現(xiàn)在民間借貸危機(jī)在進(jìn)一步發(fā)酵，形勢甚至比幾個月前的溫州還要嚴(yán)峻。廣東個別擔(dān)保公司的危機(jī)是否會引發(fā)連鎖反應(yīng)很難說。他擔(dān)心政府和監(jiān)管層反應(yīng)滯后，會令危機(jī)加劇。

　　其他公司：廣東擔(dān)保業(yè)不會出現(xiàn)溫州式危機(jī)

　　記者從多家與工行打交道的擔(dān)保公司和按揭公司了解到，近期工行暫停了和一些民營擔(dān)保公司的合作。

　　前幾天參加了工行廣東省分行通氣會的一按揭公司老總表示，工行方面表示目前暫時只與國有政策性擔(dān)保公司合作，對于已經(jīng)合作的無國有背景的擔(dān)保公司，全年的額度要壓縮20%。其表示，銀行之所以暫停合作，與最近幾年擔(dān)保行業(yè)的混亂局面有關(guān)系。目前的擔(dān)保公司中，虛假注冊的情況很普遍，幾百萬的資金，結(jié)果注冊了1個億；此外，市值 1000萬元的物業(yè)，加個擔(dān)保，往往套了三五千萬元貸款出來。

　　該按揭公司老總表示，工行的政策對按揭公司影響不大，按揭公司的業(yè)務(wù)主要是短期過橋貸款和企業(yè)經(jīng)營性貸款，擔(dān)保公司會受較大的沖擊。

　　廣州一家龍頭擔(dān)保公司老總在接受本報記者專訪時也表示，最近一個月內(nèi)，有個別擔(dān)保公司被銀行限制了準(zhǔn)入，并不代表廣州整個擔(dān)保業(yè)出現(xiàn)了問題，像自己的擔(dān)保公司去年以來沒有出現(xiàn)一筆代償?shù)那闆r，2011年該公司的業(yè)務(wù)量還增長了15%左右。

　　其進(jìn)一步分析稱，只要客戶能正常還款，擔(dān)保公司就不會有資金鏈斷裂的問題，個別擔(dān)保公司之所以出現(xiàn)危機(jī)，主要原因可能是經(jīng)營不善，第一種可能性是大量業(yè)務(wù)過于集中在少數(shù)幾家銀行上，因此一家銀行停了合作，業(yè)務(wù)就大受沖擊。第二種可能性就是濫保，沒有經(jīng)過認(rèn)真的評估調(diào)查，超過客戶的還款能力去擔(dān)保。第三，擔(dān)保者可能占用了客戶貸款，靠借新債還舊債維持，貸款到期，非得在銀行再貸一筆才能滾下去。

　　不過，上述龍頭擔(dān)保公司老總表示，目前廣東整個擔(dān)保行業(yè)的主流還是好的，不會出現(xiàn)類似溫州的情況。而且銀行不可能不做中小企業(yè)貸款，這對于實力強(qiáng)、經(jīng)營規(guī)范的擔(dān)保公司來說反而是一個機(jī)會。據(jù)其估計，目前在廣東的中小企業(yè)貸款里，擔(dān)保貸款占比30%左右?！斑@個行業(yè)良莠不齊，需要清理規(guī)范，退出三個五個也很正常。這只是一個行業(yè)洗牌的過程?！?/p>

來源: 廣州日報

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