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互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)再度出拳規(guī)范網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)

中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng) 時(shí)間：2017-09-08

　　記者獲悉，日前中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(下稱“協(xié)會(huì)”)向部分會(huì)員單位下發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見(jiàn)稿(下稱《系統(tǒng)規(guī)范征求意見(jiàn)稿》)、《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》征求意見(jiàn)稿(下稱《業(yè)務(wù)規(guī)范征求意見(jiàn)稿》)。

　　《系統(tǒng)規(guī)范征求意見(jiàn)稿》共分為5大部分，提出了個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了資金存管系統(tǒng)的賬戶、資金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等非功能性要求?！稑I(yè)務(wù)規(guī)范征求意見(jiàn)稿》則規(guī)定了存管人、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的要求。

　　在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面，存管人(為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行)應(yīng)建立委托人(網(wǎng)貸平臺(tái))負(fù)面輿情信息監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)掌握委托人平臺(tái)運(yùn)行狀況。存管系統(tǒng)應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，建立數(shù)據(jù)分析模型，當(dāng)發(fā)現(xiàn)委托人平臺(tái)出現(xiàn)超限額等違法違規(guī)及交易數(shù)據(jù)異常情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。

　　《業(yè)務(wù)規(guī)范征求意見(jiàn)稿》對(duì)信息披露提出要求，存管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和存管合同約定，定期向委托人和合同約定的對(duì)象提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報(bào)告，披露委托人客戶交易結(jié)算資金的保管及使用情況。報(bào)告內(nèi)容至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等。同時(shí)，存管人應(yīng)通過(guò)全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)公開(kāi)披露相關(guān)存管信息。

　　此外，《業(yè)務(wù)規(guī)范征求意見(jiàn)稿》還要求存管人應(yīng)承諾存管系統(tǒng)預(yù)留與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)自律組織的各類系統(tǒng)對(duì)接的數(shù)據(jù)接口，并開(kāi)放滿足監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)字段，符合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　據(jù)悉，本規(guī)范是為落實(shí)銀監(jiān)會(huì)2月發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱《指引》)內(nèi)容，推動(dòng)網(wǎng)貸資金存管的有序發(fā)展，有限規(guī)范行業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的背景下特別編制的。

　　前述《指引》下發(fā)后，各相關(guān)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行該《指引》過(guò)程中遇到不同成程度的難處，且當(dāng)前市場(chǎng)模式種類繁多，社會(huì)各界迫切呼吁出臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)范。

　　截至2017年5月末，我國(guó)已完成個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)簽約平臺(tái)468家。其中，實(shí)際上線個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)系統(tǒng)的平臺(tái)共計(jì)218家。目前市場(chǎng)上較大規(guī)模的P2P平臺(tái)基本已接入個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，但市場(chǎng)上普遍存在已簽約但尚未上線的情況。

　　根據(jù)資金存管基本原則，商業(yè)銀行作為存管人開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，不視為對(duì)網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔(dān)保，存管人不承擔(dān)借貸違約責(zé)任。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)證券網(wǎng)

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