非法集資案件一年增長2倍以上 不要掉進“錢生錢”的陷阱

　　近年來，各種創(chuàng)新的投資理財產(chǎn)品層出不窮，相應(yīng)的非法集資類犯罪發(fā)案也越發(fā)頻繁、涉案金額屢創(chuàng)新高。如何區(qū)分非法集資與正常的投資理財？如何在打擊非法集資犯罪的同時，保護金融創(chuàng)新、維護經(jīng)濟秩序與激發(fā)市場活力？這些都是司法機關(guān)需要研究的重要課題。

　　“1塊錢就能投資，預(yù)期年化收益率達12%，100%本息保障，賬戶資金安全由銀行和保險公司共同保障。”面對這樣的廣告詞，面對比銀行利率高出數(shù)倍的收益率，你動心了嗎？如果你決定投資，那么你很有可能已經(jīng)陷入了一場非法集資的活動中。

　　非法集資爆發(fā)式增長

　　●2014年，我國非法集資類案件的數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)增長都在2倍左右

　　“今年1月至6月，全省共破獲非法集資案件175起，同比上升250%，抓獲涉案人員1363名，刑拘嫌疑人561名，同比上升203.2%?！比涨?，廣東省公安廳召開新聞發(fā)布會透露，在一次專項行動中，廣東省公安機關(guān)就破獲35起非法集資類案件，抓獲嫌疑人281名，涉案金額約40億元。

　　同樣，在北京市朝陽區(qū)也面臨非法集資的嚴峻問題。來自北京市朝陽區(qū)人民檢察院的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從2013年至今，該院共受理非法集資類案件79件308人，涉案總金額高達150.28億，涉及投資人1.9萬余人，僅2015年上半年的非法集資總額就超過2013年全年總額近7倍。

　　“爆發(fā)式增長”，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱在今年4月召開的防范打擊非法集資法律政策宣傳座談會上這樣形容當前的非法集資形勢。2014年，我國非法集資類案件的數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)同比增長都在2倍左右，達到歷史峰值。其中，跨省案件達133起，參與集資人數(shù)千人以上的案件145起，涉案金額超億元的達到364起，均明顯高于2013年。此外，發(fā)案區(qū)域不斷向中西部擴散，目前非法集資類案件涉及全國31個省份的87%的市，河北、山西、陜西、新疆等成為新的高發(fā)區(qū)域。

　　非法集資類案件的爆發(fā)，與金融行業(yè)的快速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速普及不無關(guān)系。近兩年來，全國各地都出現(xiàn)了大量以投資理財咨詢?yōu)槊麖氖赂黝惤鹑跇I(yè)務(wù)活動的公司，承諾無風(fēng)險、高收益，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標準和行業(yè)規(guī)則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險迅速蔓延。2014年，僅P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資的發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)就分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。

　　“從我們受理的非法集資類案件來看，除了發(fā)案數(shù)量與單案涉案金額呈現(xiàn)井噴態(tài)勢外，涉眾型非法集資犯罪也出現(xiàn)了銀行等金融機構(gòu)現(xiàn)職人員違規(guī)介入的傾向?！北本┏枀^(qū)檢察院專職檢委會委員傅強表示，在一些案件中，銀行職員成為非法集資單位向公眾融資的一線推介人員，正是他們的職務(wù)身份導(dǎo)致不少儲戶被迷惑，從而錯誤地選擇了非法集資。

　　犯罪手段花樣翻新

　　●非法集資向商品營銷類發(fā)展，高度發(fā)達的互聯(lián)網(wǎng)也為非法集資創(chuàng)造了新的平臺

　　非法集資并非新鮮事物，但近年來，在金融改革創(chuàng)新的大背景下，不斷涉及新經(jīng)濟領(lǐng)域、新金融方式、新經(jīng)營手段，誕生了投融資中介、私募股權(quán)投資、非融資性擔保、P2P網(wǎng)貸等諸多嶄新概念，此類犯罪也因此呈現(xiàn)出與以往截然不同的特點。

　　早期的非法集資模式多為銷售商品、投資理財集資等類型，單人投資額較小，容易吸引普通群眾。但是現(xiàn)在的非法集資活動背后往往都有真實的項目為依托，有的成立了正規(guī)公司，設(shè)置了財務(wù)部、人事部、客服部等正規(guī)內(nèi)設(shè)部門，甚至還在外地設(shè)置了分支機構(gòu)；有的則招聘了大量具有金融知識背景的人員，要么曾經(jīng)是銀行職員，要么具有理財咨詢的從業(yè)經(jīng)驗；還有的涉案公司與投資人簽訂的合同文本、擔保協(xié)議等文書，其文本格式、內(nèi)容表述、語言嚴謹程度等都符合法律要求。

　　遼寧一家房地產(chǎn)公司，項目開工后不久便出現(xiàn)了資金嚴重短缺的問題，在商業(yè)貸款無果的情況下，公司把目光轉(zhuǎn)向民間借貸市場。公司兩名高管向債權(quán)人承諾高出同期銀行30倍的利息，并以在建房屋作為抵押，騙取40余人投資4496萬元，最終因為資金鏈斷裂導(dǎo)致案發(fā)。

　　“在我們辦理的一些案件中，非法集資的個人或者公司最開始并沒有詐騙的初衷，多是為了項目建設(shè)、企業(yè)發(fā)展等目的向社會融資。”北京市朝陽區(qū)檢察院公訴二處副處長李曉娟說，目前，非法集資有向私募基金、信托產(chǎn)品等股權(quán)類，及承諾商品回購、公司加盟返利等商品營銷類發(fā)展的趨勢，“這些集資活動與金融政策非常貼近，常常導(dǎo)致投資人難以辨別風(fēng)險，從而更易深陷非法集資圈套?！?/p>

　　此外，高度發(fā)達的互聯(lián)網(wǎng)也為非法集資創(chuàng)造了新的平臺?！盎ヂ?lián)網(wǎng)具有虛擬性、即時性、快速性、交互性、跨界性等基本屬性，代表著新的生產(chǎn)關(guān)系，正在發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融和眾籌制度是人類社會生產(chǎn)變革的嘗試?！敝袊嗣翊髮W(xué)金融法研究所執(zhí)行所長楊東表示，傳統(tǒng)的金融模式是人多風(fēng)險就大，而互聯(lián)網(wǎng)模式則是人越多風(fēng)險越小，非法集資一旦借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，集資更加方便，規(guī)模也會更大?！澳壳?，對金融市場的監(jiān)管只能依靠刑法與證券法，互聯(lián)網(wǎng)帶來的變革需要改變金融管控的方式。”

　　“前不久，股市出現(xiàn)大幅下跌，在一定程度上與非法集資有關(guān)。”北京市檢察院二分院金融犯罪公訴科科長宋偉表示，非法集資假借金融創(chuàng)新之名進行場外股票配資活動，其實質(zhì)是沒有被納入直接監(jiān)管的借高利貸炒股，“如果沒有大量的P2P平臺非法集資形成巨大規(guī)模的場外股票配資效應(yīng)，股票市場的下跌也許不會這么猛烈?！?/p>

　　法院并非“討債公司”

　　●投資人不愿正確面對投資規(guī)律，過度期待投資高收益而忽略了與之相伴的高風(fēng)險

　　嚴格說，非法集資并不僅僅是詐騙。我國刑法規(guī)定了四種非法集資類的犯罪，分別是非法吸收公眾存款罪，集資詐騙罪，欺詐發(fā)行股票、債券罪以及擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。其中，對于非法集資犯罪中最為多發(fā)的非法吸收公眾存款罪，刑法規(guī)定的“數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑”。這讓很多司法界人士覺得，沒有拉開量刑距離?！拔覀冝k理的很多案件涉案金額都超過了億元，但量刑最高也就到10年，沒有體現(xiàn)罪罰相當?shù)脑瓌t?！崩顣跃暾f。

　　針對非法集資案件中存在的涉案人員多、分層處理標準不統(tǒng)一、追贓減損工作難度大等問題，朝陽區(qū)檢察院聯(lián)合區(qū)公安分局、區(qū)法院、區(qū)金融服務(wù)辦公室等，聯(lián)合制定了《涉眾型經(jīng)濟犯罪案件辦案指南》，明確了創(chuàng)新金融行為與金融犯罪的界限，對易引發(fā)認識誤區(qū)的私募基金、股權(quán)眾籌、P2P借貸等金融創(chuàng)新與非法集資行為做出詳細區(qū)分。

　　“指南厘清了辦案不同階段中各司法機關(guān)、金融監(jiān)管部門的執(zhí)法責(zé)任、執(zhí)法重點與執(zhí)法標準，為司法執(zhí)法機關(guān)和金融監(jiān)管部門辦理涉眾型非法集資案件提供了指引，有利于形成依法打擊和懲治涉眾型經(jīng)濟犯罪的合力?！?朝陽區(qū)檢察院檢察長王向明表示。

　　打擊非法集資，不能只靠司法機關(guān)、金融監(jiān)管部門的努力就能見效，投資人的防范意識和理性配合也是重要的方面。

　　“投資人投資從早期的幾千元、數(shù)萬元，逐漸發(fā)展成動輒投資幾百萬、幾千萬元，反映出相當數(shù)量的投資人持‘以逸待勞’的不理性投資理念，不能亦不愿正確面對‘高收益伴隨高風(fēng)險’的投資規(guī)律，過度期待投資高收益而忽略了與之相伴的高風(fēng)險?！备祻姳硎荆鼛啄?，投資人表達訴求的方式和訴求內(nèi)容發(fā)生了較大變化：以前只是希望司法機關(guān)和政府部門能夠幫助返還本金，現(xiàn)在則視司法機關(guān)為“討債公司”，不僅要求返還本金，還要求返還合同約定的高額利息；以前對不審慎的投資行為還會表示后悔，現(xiàn)在則將投資失敗完全歸咎于政府監(jiān)管不力，要求政府為投資人的冒險投資承擔“經(jīng)濟責(zé)任”；以前只是懲治犯罪與追贓減損的簡單訴求，如今則轉(zhuǎn)變?yōu)橥旎亟?jīng)濟利益。傅強提醒，投資人也應(yīng)加強防范意識，以免上當。

　　《人民日報》（ 2015年08月05日 18 版）

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