保證首套房貸款供應、鼓勵下調(diào)利率，差別化住房信貸政策近來屢次被有關部門強調(diào)。隨之而來的是，首套房政策的放松已在全國逐步鋪開。

　　從北京市場的情況來看，多數(shù)商業(yè)銀行已陸續(xù)下調(diào)首套房貸款利率，最低可打到八五折。工、農(nóng)、中、建、交五家大型銀行中，除工行尚在研究外，其他四家皆已不同幅度下調(diào)首套房利率，其中建行無論是下調(diào)時間及下調(diào)幅度均領先一步，兩周前即已將首套房貸利率下調(diào)為基準的八五折。而首套房首付款比例政策未變，仍是不低于三成，實際支付多為三至四成。

　　四家大行下調(diào)首套房貸利率

　　今年2月份，工、農(nóng)、中、建四大行召開座談會，罕見地聯(lián)手商定將首套房貸利率控制在基準利率以內(nèi)。首套房貸款市場隨即發(fā)生變化。2011年，多數(shù)銀行首套房貸利率上調(diào)到基準利率的1.1倍或1.05倍。

　　繼兩周前建行率先將首套房利率下調(diào)為基準的八五折后，其他幾家大行也陸續(xù)跟進，下調(diào)幅度從5%至15%不等。如中行目前首套房利率為九折，交行對其沃德卡客戶可打九五到九折，農(nóng)行對其優(yōu)質(zhì)客戶也可以提供八五折優(yōu)惠。國有銀行中僅工行一家從上次座談會后至今未見下調(diào)，該行一人士告訴記者，該行“正在研究，未來可能會跟進市場下調(diào)利率”。另外，郵政儲蓄銀行亦推行九折利率。

　　部分外資銀行反應也很快，如渣打、花旗以將首套房貸利率下調(diào)至九折。此外，北京市場首套房利率較基準下浮5%-10%的還有中信、北京銀行等。

　　仍有很多股份制銀行還處在觀望狀態(tài)，如光大、民生、興業(yè)、華夏，首套房利率仍維持基準水平。民生銀行一位人士稱，這可能與銀行的業(yè)務側(cè)重策略有關，“我們的按揭業(yè)務基本沒有規(guī)模頭寸，房貸基本不做，所有的個貸頭寸都放在商貸通上?！?/p>

　　不過，隨著高層屢次強調(diào)差別化住房貸款政策，全行業(yè)陸續(xù)下調(diào)首套房利率從已成趨勢。光大銀行北京分行一人士稱，該行正在考慮下調(diào)首套房利率，“已經(jīng)向總行打了報告，尚未批準下來?！?/p>

　　與北京市場類似的，四大行中的農(nóng)行、建行、中行在上海也相繼推出首套房按揭貸款9折利率。

　　但首套房的首付比例未見調(diào)整，三成首付底線毫無放松，在實際支付過程中一般高于三成?！笆滋追孔疃嗫梢再J到房價的7成，其中一手房按照交易價格計算，二手房則按評估價計算，評估價低于交易價一般10%，因此首付款相當于房價的3.5-4成左右。”某國有銀行北京分行個貸業(yè)務負責人稱。

　　最低八五折 北京首套房貸利率進入下行通道

　　首套房貸政策放松既有政策引導的因素，也是商業(yè)銀行出于業(yè)務發(fā)展需要主動而為。

　　3月12日，央行副行長劉士余表示要全面落實差別化的住房信貸政策?！案骷毅y行對個人居民首套自住普通商品住宅的貸款必須予以保證”，而在定價問題上，鼓勵各家金融機構在央行的基準利率和首套商品普通住宅貸款優(yōu)惠利率的下限之間，根據(jù)借款人的財務狀況權衡定價。

　　華夏銀行一位個貸部門人士分析，近期各銀行首套房政策的放松主要有兩個原因，一是隨著2月24日準備金率下調(diào)，釋放了4000億資金流動性，銀行開始考慮一些收益不高但是有利于調(diào)整貸款結(jié)構、增加客戶的貸款業(yè)務，比如房貸；另一方面，實體經(jīng)濟的信貸需求在減少，尤其是今年經(jīng)濟增長增速調(diào)低，未來貸款需求可能更受影響，銀行可以從房貸方面彌補一些需求不足。

　　連續(xù)的房市調(diào)控政策之下，商業(yè)銀行的按揭業(yè)務較過去大為縮水。上述國有銀行個貸部門人士稱，隨著成交量的萎縮以及銀行在房貸政策上的調(diào)整，該行去年的按揭業(yè)務量僅是2010年的三成左右。

　　而今年2月份住房市場交易量回暖，商業(yè)銀行也在其中看到了一些機會。“我們預計，如果房價進一步下降至客戶滿意的程度，交易量會很快上升，按揭業(yè)務需求也會上升?！鄙鲜鋈耸款A計。

　　“去年我行個貸業(yè)務主要集中在個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款上，按揭業(yè)務在個貸中的比例很小，20%多一點，預計今年按揭業(yè)務比重會上升，我們的目標是做到30%以上?！鄙鲜鰢秀y行北京個貸部人士稱。（作者：丁玉萍）

來源：21世紀網(wǎng)-《21世紀經(jīng)濟報道》

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