去年共實(shí)現(xiàn)凈利489.18億元,比上年下滑20.77%
截至目前,在A股上市的4家保險(xiǎn)企業(yè)中國人壽 601628、中國平安 601318、中國太保 601601、新華保險(xiǎn) 601336均已公布2011年業(yè)績報(bào)告。受去年資本市場震蕩和國內(nèi)壽險(xiǎn)市場調(diào)整影響,四大險(xiǎn)企總體表現(xiàn)差強(qiáng)人意,2011年共實(shí)現(xiàn)凈利潤489.18億元,相較2010年的617.44億元,平均下滑20.77%。
保費(fèi)凈利整體下滑
受監(jiān)管新規(guī)等多重因素影響,2011年前三季度,中國壽險(xiǎn)業(yè)整體保費(fèi)增長6.6%,呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢,單月保費(fèi)甚至出現(xiàn)了負(fù)增長。作為中國壽險(xiǎn)業(yè)老大的中國人壽2011年歸屬于上市股東的凈利潤是183.31億元,比上年下降45.5%。中國太保實(shí)現(xiàn)凈利潤83.13億元,比上年下降2.9%。其中,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈利潤減少31.1%。
值得注意的是,由于銀保合作監(jiān)管趨嚴(yán)以及加息影響,致使部分險(xiǎn)企退保金呈大幅上升趨勢。年報(bào)顯示,2011年中國人壽退保金為365.27億元,比上年增長42.1%,主要原因是受業(yè)務(wù)規(guī)模增長、加息、市場資金面緊張及其他金融產(chǎn)品沖擊等因素影響。中國太保2011年退保金為95.88億元,比上年增長113.6%,公司解釋主要是由于升息引起銀保渠道部分產(chǎn)品退保增加。新華保險(xiǎn)2011年退保金比上年增加95.16%,退保率為5.71%。其在年報(bào)中表示,主要原因是壽險(xiǎn)退保金增加。
此外,在進(jìn)入2012年后,上述4家上市保險(xiǎn)公司在個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)上的表現(xiàn)也差強(qiáng)人意。數(shù)據(jù)顯示,今年1月,中國人壽個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)收入64.8億元,中國平安為56.6億元,中國太保為17.8億元,新華保險(xiǎn)為16.3億元。國信證券的研究報(bào)告預(yù)測,今年1月,中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)新單同比增速分別為-26%、-12%、10%、13%。
償付能力普遍下降
年報(bào)顯示,4家公司償付能力充足率都超過了保監(jiān)會 150%的監(jiān)管要求,但是,與2010年相比,均出現(xiàn)了不同程度的下降。
截至2011年末,中國人壽償付能力充足率為170%,與2010年底的212%相比,大幅下降。對此,中國人壽表示,主要原因是受2011年度中國資本市場持續(xù)低迷、公司業(yè)務(wù)發(fā)展及上年度股息分配的綜合影響。
實(shí)際上,為彌補(bǔ)償付能力不足,去年10月中國人壽曾發(fā)行了300億元次級定期債務(wù)。
中國平安2011年末償付能力充足率為166.7%,此前平安宣布未來將擬發(fā)行不超過260億元的A股可轉(zhuǎn)債。
新華保險(xiǎn)的償付能力補(bǔ)充顯得更為曲折。數(shù)據(jù)顯示,2010年底,新華保險(xiǎn)的償付能力僅為34.99%;去年公司通過上市前股東增資和A H股發(fā)行上市,償付能力充足率已躍升至155.95%,但仍然是4家險(xiǎn)企中償付能力最低的一個(gè)。
比起上述3家,太保方面則稍顯淡定。數(shù)據(jù)顯示,盡管2011年底太保償付能力充足率較上半年下降14個(gè)百分點(diǎn)至284%,但仍處于行業(yè)中較高水平。
來源:上海商報(bào)
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