近日，部分城市發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)警示，個(gè)別樓盤(pán)違規(guī)推出“零首付”購(gòu)房活動(dòng)。所謂“零首付”購(gòu)房，就是百分之百用貸款買(mǎi)房。這樣做，看似買(mǎi)房壓力較輕，實(shí)際上存在不少隱患，背后的風(fēng)險(xiǎn)需警惕。

　　監(jiān)管政策明令禁止“零首付”購(gòu)房。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)人民銀行、原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2017年聯(lián)合發(fā)布通知，嚴(yán)禁房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購(gòu)房首付融資；嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購(gòu)房融資產(chǎn)品或服務(wù)；嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房。

　　“零首付”購(gòu)房暗藏違規(guī)操作、騙貸等法律風(fēng)險(xiǎn)。在合法合規(guī)的前提下，銀行不可能允許借款人“零首付”購(gòu)房。于是，個(gè)別房企、中介機(jī)構(gòu)就想了兩種涉嫌違法違規(guī)的“辦法”。一是房企或中介機(jī)構(gòu)先為借款人墊付首付款；二是簽訂陰陽(yáng)合同，或虛假抬高房屋價(jià)格，進(jìn)而增加銀行貸款額度，把首付款“貸”出來(lái)。由于違法違規(guī)操作不能在合同中予以約定，也就得不到法律的保護(hù)，一旦房企不兌現(xiàn)承諾，購(gòu)房者可能“房錢(qián)兩空”，還涉嫌騙貸。

　　此外，“零首付”購(gòu)房會(huì)增加借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)。個(gè)別房企、中介機(jī)構(gòu)之所以推銷(xiāo)“零首付”購(gòu)房，正是瞄準(zhǔn)了部分購(gòu)房者短期資金不足的痛點(diǎn)。殊不知，這個(gè)看似能夠緩解資金困難的操作，實(shí)際上卻會(huì)加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。房屋價(jià)格被高評(píng)，借款人的貸款額度被提升，即使貸款能順利發(fā)放，借款人的還款額也陡然增加?？此啤扒懊妗笔×隋X(qián)，實(shí)則“后面”多花錢(qián)。

　　目前，我國(guó)房地產(chǎn)信貸政策已進(jìn)行了多輪優(yōu)化，首付款比例持續(xù)下降。5月17日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策的通知》，將首套房最低首付比例從不低于20%調(diào)整為不低于15%，二套房最低首付比例從不低于30%調(diào)整為不低于25%，購(gòu)房門(mén)檻進(jìn)一步降低。

　　借助金融服務(wù)的力量滿(mǎn)足購(gòu)房需求，應(yīng)通過(guò)合法合規(guī)的途徑。購(gòu)房者要結(jié)合自身具體情況，統(tǒng)籌考慮、量力而行，尤其要警惕過(guò)度加杠桿行為。（ 作者：郭子源）

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