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融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地生根 信貸服務(wù)快速觸達(dá)小微企業(yè)


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2024-12-05





  支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來迅速落地生根,越來越多的小微企業(yè)從中受益。


  在福建福州,一家深耕空氣處理產(chǎn)品的專精特新小巨人企業(yè)與光大銀行成功對接貸款需求后,短短幾天就拿到了1000萬元的專精特新企業(yè)貸,成為光大銀行福州分行小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制下首批業(yè)務(wù)落地案例之一。


  在河南鄭州,中原銀行小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制首筆業(yè)務(wù)近日在中原銀行鄭州未來路支行落地,為一家健康產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款500萬元。


  在河北石家莊,一家從事管道工程施工等業(yè)務(wù)的公司成為石家莊高新區(qū)開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)以來首個(gè)融資受益企業(yè),從初步接觸到獲得小額貸款120萬元僅用了一個(gè)工作日……


  10月中旬以來,各地金融監(jiān)管部門著力推動(dòng)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落實(shí)落細(xì),銀行機(jī)構(gòu)緊鑼密鼓對接走訪。業(yè)內(nèi)專家表示,融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制搭建起銀企精準(zhǔn)對接橋梁,對推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難貴慢問題,增強(qiáng)小微企業(yè)發(fā)展能力和信心,支持經(jīng)營困難企業(yè)渡過難關(guān)、有效提振經(jīng)濟(jì)起到積極作用。


  搭建銀企精準(zhǔn)對接橋梁


  今年10月,由金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭,建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。


  10月15日,上述兩部門聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制動(dòng)員部署視頻會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào),為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè),金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭,建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,地方相應(yīng)建立工作機(jī)制,從供需兩端發(fā)力,統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。區(qū)縣工作專班要“兩手牽”,一手牽企業(yè),一手牽銀行。通過開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng),深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村,全面摸排融資需求,形成“兩張清單”,把符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機(jī)構(gòu),銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)、精準(zhǔn)對接,實(shí)現(xiàn)信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜,打通金融惠企利民的“最后一公里”。


  “這項(xiàng)機(jī)制的核心是在區(qū)縣層面建立工作專班,搭建起銀企精準(zhǔn)對接的橋梁?!苯鹑诒O(jiān)管總局副局長叢林在此前一天舉行的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上介紹說,“我們希望,依法合規(guī)經(jīng)營、有真實(shí)的融資需求、信用狀況良好的企業(yè),都能通過這個(gè)機(jī)制獲得發(fā)展所需要的資金。而且,這個(gè)資金是沒有中間環(huán)節(jié)的,是直達(dá)的,融資成本也是合適的?!?/p>


  在2024金融街論壇年會(huì)上,金融監(jiān)管總局局長李云澤表示,堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,一視同仁加大對民營企業(yè)小微企業(yè)支持力度。按照“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”目標(biāo),推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制盡快落地見效。加快落實(shí)中小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策,擴(kuò)大覆蓋范圍,降低“過橋”成本,切實(shí)提高企業(yè)獲得感。


  今年以來,隨著支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融政策相繼落地,小微企業(yè)融資持續(xù)改善。金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示,截至10月末,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額為32.45萬億元,同比增長14.98%,較各項(xiàng)貸款增速高7.47個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí),全國普惠型小微企業(yè)貸款利率持續(xù)下降。今年前10個(gè)月,全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%,較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。


  各地推動(dòng)工作機(jī)制落實(shí)落細(xì)


  地方層面,支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制正緊鑼密鼓推進(jìn)。10月中旬以來,各地金融監(jiān)管局密集召開工作機(jī)制部署會(huì)議,有的地方則明確提出確保年底前見到實(shí)效。


  河南金融監(jiān)管局全面落實(shí)金融監(jiān)管總局關(guān)于建立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的要求,加強(qiáng)橫向聯(lián)動(dòng)、縱向協(xié)同,快速推動(dòng)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制在河南落地實(shí)施。第一時(shí)間對接河南省發(fā)改委,明確省、市、區(qū)縣三級對接機(jī)制建立、職責(zé)分工、功能設(shè)置等事宜,召開全省銀行業(yè)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專題調(diào)度會(huì)議,推動(dòng)河南省小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地實(shí)施。同時(shí),聯(lián)合河南省發(fā)改委開展“六個(gè)一”行動(dòng),加快省市縣三級小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落地見效,破解小微企業(yè)融資難題,推動(dòng)惠企政策直達(dá)基層。以“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”為目標(biāo),組織全省銀行機(jī)構(gòu)率先啟動(dòng)“千企萬戶大走訪”活動(dòng),與該省“行長進(jìn)萬企”活動(dòng)相結(jié)合,以“兩問四送”為抓手,開展實(shí)地調(diào)研走訪,問需于企、問計(jì)于企,為企業(yè)送知識、送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)。四是提升實(shí)效。研究制定專項(xiàng)舉措,落實(shí)普惠信貸盡職免責(zé)、無還本續(xù)貸、合理確定流動(dòng)資金貸款期限等政策,持續(xù)在普惠信貸增量、價(jià)格、結(jié)構(gòu)等方面強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng),推動(dòng)轄內(nèi)小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)提”良好態(tài)勢,有效幫助小微經(jīng)營主體緩解資金周轉(zhuǎn)困難。


  11月初,吉林金融監(jiān)管局召開推進(jìn)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制座談會(huì),聽取轄內(nèi)19家銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制落實(shí)情況、經(jīng)驗(yàn)做法和有關(guān)建議。


  新疆金融監(jiān)管局也召開專題調(diào)度會(huì),將“千企萬戶大走訪”活動(dòng)與“一起益企”“降成本百日攻堅(jiān)”專項(xiàng)行動(dòng)等活動(dòng)有機(jī)結(jié)合,摸排對接企業(yè)融資需求,推動(dòng)低成本資金直達(dá)小微企業(yè),實(shí)現(xiàn)信貸資源精準(zhǔn)滴灌;指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)提高審貸效率,壓縮等貸時(shí)長,要求銀行機(jī)構(gòu)在一個(gè)月內(nèi),作出是否授信的決定并及時(shí)反饋;規(guī)范銀行與貸款中介等第三方機(jī)構(gòu)合作行為,縮短企業(yè)融資鏈條,降低銀行獲客成本和企業(yè)融資成本,著力緩解企業(yè)融資難、慢、貴問題。


  銀行緊鑼密鼓對接走訪


  融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立后,以國有大行為代表的銀行機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)迅速行動(dòng),緊鑼密鼓對接走訪。


  記者從工商銀行方面了解到,支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來,工商銀行迅速行動(dòng),深入園區(qū)、社區(qū)、街道、鄉(xiāng)村,了解小微企業(yè)經(jīng)營情況和融資需求,廣泛開展政策宣講。在深圳,工商銀行專業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)走進(jìn)銀星科技園,為入駐園區(qū)的電子信息、智能制造、新材料、生命健康等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供專屬金融方案,并向園區(qū)企業(yè)開展政策宣傳,引導(dǎo)企業(yè)更好地了解和運(yùn)用金融工具,支持企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展;在山東,工商銀行與山東省“產(chǎn)業(yè)大腦”能力中心服務(wù)平臺簽署金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作協(xié)議,向30余個(gè)產(chǎn)業(yè)集群中小企業(yè)介紹工行數(shù)字普惠產(chǎn)品和集群融資方案,持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)形式,打破物理網(wǎng)點(diǎn)的地域限制,通過流動(dòng)銀行車一站式滿足客戶需求,提升金融服務(wù)直達(dá)能力;在北京,工商銀行借助“伙伴易融”數(shù)字化平臺,基于8000余戶專精特新中小企業(yè)、獨(dú)角獸等企業(yè)信息打造經(jīng)營視圖,完善企業(yè)畫像功能,為科技型企業(yè)精準(zhǔn)匹配“伙伴e貸”等特色融資產(chǎn)品;在重慶,工商銀行深入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營各類場景,結(jié)合區(qū)域特色打造“專精特新貸”“巴渝e(cuò)貸”“巴渝煙火貸”等特色產(chǎn)品,推出“直通貸”系列產(chǎn)品與服務(wù),更好適配小微企業(yè)個(gè)性化融資需求。


  建設(shè)銀行在11月7日召開的支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制動(dòng)員部署會(huì)上要求,全行要以貫徹落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制為契機(jī),加力支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展、做好普惠金融大文章、推動(dòng)全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。以建行云南省分行為例,該行在結(jié)合前期與云南省工商聯(lián)共同開展“普惠金融下鄉(xiāng)助萬企”活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)和成效的基礎(chǔ)上,快速制定了融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作清單和融信服“走訪碼”的使用手冊指導(dǎo)下級機(jī)構(gòu)開展工作,全行上下聯(lián)動(dòng),一方面配合縣區(qū)級專班快速開啟“千企萬戶大走訪”,另一方面積極向?qū)0嗤扑]前期已走訪客戶,“雙向奔赴”搭建信息互動(dòng)橋梁。11月12日,建行云南省分行在西雙版納完成首筆協(xié)調(diào)工作機(jī)制下31.7萬元小微企業(yè)貸款投放。


  中國銀行也建立了“支持小微企業(yè)融資專班”,進(jìn)一步統(tǒng)籌全行資源,提升對小微企業(yè)融資的支持力度。專班機(jī)制建立以來,總分行密切配合,從政策傳導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)控制、科技賦能等方面多頭發(fā)力,確保金融資源直達(dá)小微企業(yè),助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。例如廣東中行舉辦“中銀惠制造”融資服務(wù)活動(dòng),聚焦制造業(yè)小微企業(yè),配套利率優(yōu)惠、費(fèi)用減免、綠色通道、貸款規(guī)模等一攬子舉措,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),聚焦科技型小微企業(yè),主動(dòng)對接“雙創(chuàng)大賽”參賽企業(yè),加快拓展企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資渠道,助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力;江蘇中行因地制宜,推廣地方特色金融產(chǎn)品,在鎮(zhèn)江,為農(nóng)業(yè)和特種合金行業(yè)提供專屬融資方案,在宿遷,瞄準(zhǔn)制造類企業(yè)的購置、更新、改造設(shè)備需求,大力推介“設(shè)備擔(dān)”產(chǎn)品,在泰州,搭建“銀企政”融資合作平臺,架起三方溝通橋梁,在南通,推出“家紡城市場貸”產(chǎn)品,為南通家紡城市場的商戶提供信用貸款。


  作為國有大行,農(nóng)業(yè)銀行積極行動(dòng),總行和各分行第一時(shí)間召開融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制動(dòng)員部署會(huì)議,提出工作要求;自上而下組建了由各級行長掛帥的四級工作專班,加強(qiáng)組織推動(dòng);各級領(lǐng)導(dǎo)靠前站位,帶頭走訪小微企業(yè),參與“千企萬戶大走訪”;制定出臺實(shí)施方案,強(qiáng)化統(tǒng)籌規(guī)劃,全面推進(jìn)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制各項(xiàng)工作落地實(shí)施。


  中國農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理黃建勤日前撰文指出,融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)小微企業(yè),將有效促進(jìn)普惠金融服務(wù)質(zhì)效提升,對推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難貴慢問題,增強(qiáng)小微企業(yè)發(fā)展能力和信心,支持經(jīng)營困難企業(yè)渡過難關(guān)、有效提振經(jīng)濟(jì)起到積極作用。融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制啟動(dòng)以來,農(nóng)業(yè)銀行積極對接各級政府融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推送的各類清單,累計(jì)為10萬戶小微企業(yè)授信1809億元,已發(fā)放貸款880億元。(記者 張小潔)


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