近日,多家國有大行密集發(fā)布了2022年業(yè)績報告。翻看年報,從住房金融、到普惠金融、再到消費金融,多個數(shù)據(jù)傳遞出金融服務大眾的溫度和力度。擔當大行責任,不忘金融初心,國有大行在踐行支持實體經(jīng)濟、服務百姓民生方面,愈走愈深。
發(fā)力住房租賃 托舉百姓“安居夢”
住房問題,是民生問題,也是發(fā)展問題。黨的二十大報告指出,“堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度”。助力大眾實現(xiàn)“住有所居”,多家國有大行正在積極探索。
在我國房地產(chǎn)金融領(lǐng)域,建行一直是引領(lǐng)者和探索者?;厮葜辽鲜兰o90年代,建行率先推出個人住房按揭貸款,“要買房,到建行”的廣告語那時可謂家喻戶曉。而進入到新時代后,建行堅決貫徹落實國家“房住不炒”“租購并舉”的政策要求,于2017年將住房租賃確定為全行戰(zhàn)略,主動創(chuàng)新金融產(chǎn)品,積極培育租賃市場,努力打造“要租房,到建行”的新品牌。
“探索服務房地產(chǎn)發(fā)展新模式,主動參與培育住房租賃生態(tài),發(fā)起設立全國第一支住房租賃基金,構(gòu)建‘投、融、管、退’的完整服務閉環(huán)?!苯ㄔO銀行行長張金良日前在業(yè)績發(fā)布會上介紹了建行推進住房租賃戰(zhàn)略的成效。
建行持續(xù)推進住房租賃戰(zhàn)略的成果在年報中已全面顯現(xiàn)。
——住房租賃領(lǐng)域信貸支持力度加大。截至2022年末,建行公司類住房租賃貸款余額2421.92億元,較上年增加1087.31億元,增幅81.47%,支持住房租賃企業(yè)超過1000家、保障性租賃住房項目超過600個。
——支持住房服務子公司進行專業(yè)化管理運營。截至2022年末,建行子公司建信住房“CCB建融家園”平臺企業(yè)用戶達1.6萬戶,個人用戶超4300萬戶。管理房源超過16萬間,開業(yè)運營的“CCB建融家園”長租社區(qū)超過200個。
更為重要的是,建行還從解決住房租賃領(lǐng)域長期資本投入不足、傳統(tǒng)債務工具覆蓋不夠等問題入手,通過設立住房租賃基金探索股權(quán)投資。
去年11月,建行推動設立建信住房租賃基金,主要投資于房企自持住宅、商用物業(yè)等閑置資產(chǎn),轉(zhuǎn)化為保障性租賃住房和市場化長租房。作為首家銀行業(yè)金融機構(gòu)試點發(fā)起設立住房租賃基金,建行充分發(fā)揮“打樣”作用?!澳壳昂灱s落地有13個項目,總資產(chǎn)規(guī)模超過了42億元。將為北京、上海等一二線城市提供租賃住房7600套。與萬科、北京首開等企業(yè)成立了子基金,后續(xù)會在廣州、重慶等地落地子基金,撬動更多的社會資本參與,提供優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn),助力房地產(chǎn)發(fā)展的新模式。”建設銀行首席風險官程遠國在業(yè)績發(fā)布會上表示。
下沉普惠金融 服務幫扶“小生意”
普惠金融是近年來國有大行業(yè)務布局的重中之重,專注于大行業(yè)、大企業(yè)的傳統(tǒng)大行,業(yè)務日漸下沉,把服務的觸角越來越深入到廣大的中小微企業(yè)和個體工商戶。從日前公布的六大行年報可看出,普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增速均在20%以上。
值得注意的是,目前,建行已經(jīng)成為市場上普惠金融供給總量最大的金融機構(gòu)。截至2022年末,建設銀行監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額為2.35萬億元,較上年末增長25.49%;普惠金融貸款客戶為253萬戶,較上年末增加58.92萬戶。
2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4%,較上年下降0.16個百分點;2022年末,建行普惠專員近2萬人,累計組建普惠金融服務中心250余家,已掛牌普惠金融特色網(wǎng)點2500余家;建行面向小微企業(yè)、個體工商戶等普惠金融客戶打造的一站式專屬移動金融服務平臺“建行惠懂你”APP授信客戶199萬戶,授信金額1.64萬億元,分別較上年增加72.62萬戶和6462.71億元,創(chuàng)歷史新高……年報中的一組組數(shù)據(jù),更凸顯出建行普惠金融的成色。
尤其是近年來,黨中央、國務院多次部署針對小微企業(yè)和個體工商戶紓困舉措,建行也積極響應號召,進一步推動普惠金融經(jīng)營下沉,在保持法人貸款優(yōu)勢的同時,打造普惠個人經(jīng)營第二賽道。據(jù)了解,建行探索構(gòu)建個人經(jīng)營類群體的專屬信貸服務體系,全面推出“商戶云貸”“首戶快貸”“個體工商戶抵押快貸”等主打產(chǎn)品,聯(lián)合政府部門、協(xié)會、商會、第三方機構(gòu)等多方力量,開展“惠市惠企”專項行動,為更廣大經(jīng)營主體提供有力度、有溫度、有速度的金融服務。
據(jù)年報披露的數(shù)據(jù),“小微快貸”等新模式產(chǎn)品累計提供信貸支持8.83萬億元,服務客戶352萬戶;其中“個人經(jīng)營快貸”2022年全年累計發(fā)放貸款超5100億元,服務客戶超77萬戶。
“2023年我們在普惠金融上還會有一些大的動作安排?!苯ㄐ懈毙虚L崔勇在業(yè)績發(fā)布會上表示,建行要把授信客戶的覆蓋度繼續(xù)提升,同時圍繞小額化、小微化、便捷化,加快平臺打造。
多舉措促消費 守護人間“煙火氣”
中央經(jīng)濟工作會議提出,“要把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置”。國有大行紛紛加強政策支持、加快產(chǎn)品創(chuàng)新,不斷提升服務便捷性,多措并舉助力恢復和擴大消費,以金融活水潤澤消費民生。
年報數(shù)據(jù)顯示,2022年末,建行個人消費貸款2954.43億元,較上年增加624.64億元,增幅26.81%;工行個人消費貸款增加470.62億元,增長25.1%。
數(shù)據(jù)增長的背后,是大行著力搭建消費金融生態(tài)圈的實踐。以建行為例,其依托手機銀行、“建行生活”兩個APP融合發(fā)展,著力打造“雙子星”模式,進一步打通金融場景與生活場景的流量通道,提升消費金融生態(tài)建設能力。
據(jù)悉,目前“建行生活”App已在300多個城市面客,用戶規(guī)模已超1億戶,上架30余萬家商戶門店,為廣大民生消費實體商戶提供線上訂單、平臺經(jīng)營以及信貸融資服務,搭建包括美食、商超、外賣、電影、出行、裝修在內(nèi)的本地生活主要場景,為包括非建行客戶在內(nèi)的廣大消費者提供互聯(lián)網(wǎng)消費場景和便利服務,并提供信用卡、分期等多種消費信貸服務支持。
與此同時,運用“建行生活”APP在全國范圍內(nèi)開展以“助百城萬店 惠千家萬戶 共建美好生活”為主題的專項活動,聯(lián)合各地政府發(fā)放消費券,促進消費者提升消費意愿,已累計承接政府消費券發(fā)放超30億元,拉動民生消費近百億元,惠及數(shù)十萬戶中小企業(yè)。
張金良表示,“我們對中國經(jīng)濟長期向好的未來信心滿滿、充滿期待”,建行也將保持戰(zhàn)略定力,結(jié)合人民對美好生活的向往和市場需求,不斷深化新金融行動。展望今年,記者了解到,建行已將消費民生行業(yè)及幸福產(chǎn)業(yè)明確為全行2023年重點工作任務,在信貸政策中明確將文旅、體育、健康、教育、養(yǎng)老等消費民生重點領(lǐng)域行業(yè)定位為優(yōu)先支持類行業(yè),在客戶及項目準入、審批授權(quán)、考核激勵、業(yè)務辦理條件等方面給予優(yōu)惠政策,滿足企業(yè)合理信貸需求。(記者 張莫 實習生 祁航)
轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟參考報
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