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穩(wěn)金融防風(fēng)險 監(jiān)管劃重點補(bǔ)短板


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時間:2022-04-15





  央行日前召開金融穩(wěn)定工作電視會議指出,2021年金融穩(wěn)定系統(tǒng)在精準(zhǔn)拆彈、改革化險、抓前端治未病、建機(jī)制補(bǔ)短板等方面取得積極成效。延續(xù)去年基調(diào),防風(fēng)險仍是2022年金融監(jiān)管主題之一。


  記者了解到,包括建設(shè)金融穩(wěn)定基金在內(nèi)的多個關(guān)鍵政策已明確責(zé)任單位和時間表。根據(jù)各金融監(jiān)管部門釋放的政策信號,今年政策在壓降風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)、推進(jìn)中小銀行改革化險等方面也將持續(xù)加大力度。針對房地產(chǎn)行業(yè),金融機(jī)構(gòu)也在政策支持下積極展開紓困舉措,中指研究院最新統(tǒng)計顯示,各渠道房地產(chǎn)并購類融資額已超兩千億元。


  加快織密防風(fēng)險政策保障網(wǎng)


  “不斷完善系統(tǒng)性風(fēng)險防控體系,持續(xù)推動金融業(yè)深化改革,穩(wěn)妥處置重點領(lǐng)域、重點區(qū)域風(fēng)險,金融風(fēng)險整體收斂、總體可控?!毖胄腥涨罢匍_的金融穩(wěn)定工作電視會議如是總結(jié)2021年金融穩(wěn)定工作。


  2022年防風(fēng)險仍是金融監(jiān)管貫穿全年的重要主題。圍繞金融防風(fēng)險,金融監(jiān)管部門將在制度層面進(jìn)一步扎緊藩籬,央行表示,2022年“要健全機(jī)制,推動處置機(jī)制市場化、法治化、常態(tài)化”。


  多方關(guān)注的《中華人民共和國金融穩(wěn)定法》發(fā)布草案征求意見稿(以下簡稱“征求意見稿”)于4月初發(fā)布,這也標(biāo)志著金融風(fēng)險的防范、化解、處置將有全局性法律依據(jù)。


  “金融牽一發(fā)而動全身,更要在守住風(fēng)險底線的同時,盡量以最小成本實現(xiàn)最大化金融風(fēng)險防控的效果。征求意見稿無論是在壓實各方責(zé)任,還是在明確處置資金安排、設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金、建立市場化風(fēng)險處置機(jī)制等方面,出發(fā)點是通過明確的機(jī)制和安排,進(jìn)一步提高金融風(fēng)險處置質(zhì)效,最小化金融風(fēng)險處置的成本?!敝袊裆y行首席研究員溫彬指出。


  根據(jù)征求意見稿,金融穩(wěn)定保障基金建設(shè)將加快推進(jìn),以作為國家重大金融風(fēng)險處置后備資金。此前國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于落實〈政府工作報告〉重點工作分工的意見》明確,金融穩(wěn)定保障基金籌集相關(guān)工作將在9月前由人民銀行牽頭完成,相關(guān)工作年內(nèi)持續(xù)推進(jìn)。


  “我們將抓緊研究完善相關(guān)法規(guī)和機(jī)制安排,盡快推動設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金,為重大風(fēng)險處置積蓄好后備資金?!便y保監(jiān)會新聞發(fā)言人說。


  中信證券聯(lián)席首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示,參照存款保險基金、保險保障基金等基金的運(yùn)作經(jīng)驗,金融機(jī)構(gòu)繳納費(fèi)用可能根據(jù)“風(fēng)險規(guī)?!焙汀帮L(fēng)險系數(shù)”來核算。由于金融穩(wěn)定保障基金具有公共屬性,承擔(dān)著穩(wěn)定金融體系的長期任務(wù),除了金融機(jī)構(gòu)以外,也可能由政府注入一部分資金。


  在金融穩(wěn)定保障基金加快落地的同時,銀保監(jiān)會還牽頭對《保險保障基金管理辦法》和《信托業(yè)保障基金管理辦法》進(jìn)行修訂。據(jù)悉,目前銀保監(jiān)會正在認(rèn)真研究各方反饋意見,上述兩個辦法將在進(jìn)一步修改完善后適時發(fā)布。


  中小銀行風(fēng)險化解持續(xù)發(fā)力


  金融防風(fēng)險的關(guān)鍵在于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。央行日前公布2021年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年底,我國高風(fēng)險機(jī)構(gòu)數(shù)量已降至316家,較2019年三季度649家的峰值減少333家,而這已經(jīng)是連續(xù)6個季度下降。


  據(jù)央行透露,至“十四五”期末,高風(fēng)險銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量有望壓降至200家以內(nèi)。這也意味著,較目前的316家,2025年底之前還將持續(xù)壓降100余家高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。


  高風(fēng)險中小銀行今年還將加速整合。日前,洛陽銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行均在官網(wǎng)公告,已召開股東大會審議通過了吸收合并的有關(guān)事項。在此之前,包括陜西、四川、黑龍江等多地均有中小銀行兼并重組落地。


  除兼并重組外,4月6日召開的國常會也提到,做好用政府專項債補(bǔ)充中小銀行資本等工作,增強(qiáng)銀行信貸能力。政策支持下,中小銀行專項債時隔半年“重出江湖”。中國債券信息網(wǎng)披露,遼寧省財政廳擬于4月14日發(fā)行135億元中小銀行發(fā)展專項債券,募集后通過遼寧金控注入丹東銀行、營口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行,用于補(bǔ)充資本金。


  根據(jù)政府工作報告要求,銀保監(jiān)會今年還將深化中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理改革,加快不良資產(chǎn)處置,從而降低相關(guān)風(fēng)險。


  國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤預(yù)計,政策層面將繼續(xù)在中小金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易、股權(quán)治理、董監(jiān)高履職等方面加強(qiáng)督導(dǎo),并通過常態(tài)化披露重大違法違規(guī)股東名單形成威懾力度。


  促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展


  受多重因素影響,去年以來部分房地產(chǎn)企業(yè)在銷售回款、融資等方面遇到困難。


  對此,金融委會議明確,要及時研究和提出有力有效的防范化解風(fēng)險應(yīng)對方案,提出向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的配套措施。央行表示,堅持穩(wěn)中求進(jìn),防范化解房地產(chǎn)市場風(fēng)險。銀保監(jiān)會稱,鼓勵機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥有序開展并購貸款,重點支持優(yōu)質(zhì)房企兼并收購困難房企優(yōu)質(zhì)項目,促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。


  中指研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至4月8日,各渠道房地產(chǎn)并購類融資額共計2251.2億元,較一個月前增長近1000億元。資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)也積極參與房企風(fēng)險化解,東方資產(chǎn)和長城資產(chǎn)近期相繼宣布獲批發(fā)行100億元金融債,用于房企優(yōu)質(zhì)項目化險及處置。


  政策層面一方面防范化解風(fēng)險,另一方面積極出臺配套扶持政策,促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。進(jìn)一步加強(qiáng)對保障性租賃住房建設(shè)運(yùn)營的金融支持,保障性租賃住房項目有關(guān)貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理等多制度相繼落地。


  對于2022年房地產(chǎn)信貸投放,建行表示,對公房地產(chǎn)貸款方面,統(tǒng)籌考慮市場情況、客戶需求和業(yè)務(wù)目標(biāo),積極滿足房企合理融資需求,保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款平穩(wěn)、均衡、有序投放。工行方面認(rèn)為,在繼續(xù)對商業(yè)性房地產(chǎn)投融資實施限額管理的同時,需要嚴(yán)防高杠桿擴(kuò)張房地產(chǎn)集團(tuán)客戶風(fēng)險,提高銀行精細(xì)化管理水平。(記者 向家瑩)


  轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟(jì)參考報

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