這兩年風(fēng)生水起的消費(fèi)金融忽遇監(jiān)管“冷水”,銀監(jiān)會表示嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金,防范房地產(chǎn)泡沫;北上廣深等地紛紛加強(qiáng)對個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)進(jìn)入樓市的檢查力度。專家表示,這迫使不少機(jī)構(gòu)尋找合規(guī)發(fā)展正途,消費(fèi)金融創(chuàng)新將更趨向于小額化、分散化,真正朝著普惠金融方向發(fā)展。
(圖片來源:互聯(lián)網(wǎng))
今年以來,我國居民短期消費(fèi)性貸款呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)顯示,1月至8月新增居民短期貸款1.28萬億元,較去年同期多增8231億元,遠(yuǎn)超去年全年的8305億元。
這也體現(xiàn)在多家上市銀行和消費(fèi)金融公司的中報(bào)中,多家銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額突破2000億元,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)營收成倍增長。
數(shù)據(jù)顯示,上半年,建設(shè)銀行消費(fèi)貸余額較上年末增長830.37億元,增幅達(dá)110.66%;平安銀行新發(fā)放消費(fèi)金融貸款1294億元,同比增長255.49%;中銀消費(fèi)金融凈利潤超過6億元,同比增加近2倍;招聯(lián)消費(fèi)金融凈利潤5.41億元,同比增長982%;馬上消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)凈利潤1.34億元。
“如果按年均20%的增速測算,預(yù)計(jì)到2020年我國消費(fèi)金融市場的規(guī)模將達(dá)12萬億元。”中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長魏建國在2017中國消費(fèi)金融年會上表示,在肯定現(xiàn)有成績的同時(shí),也要看到所面臨的不足,還有不少機(jī)構(gòu)對未來消費(fèi)金融走勢“看不準(zhǔn)”,自身創(chuàng)新與合規(guī)理念“跟不上”,對于部分消費(fèi)金融亂象常常遭遇“管不住”的困境。
“聽說監(jiān)管正在篩查消費(fèi)貸用于購房的情況,違規(guī)挪用可能還會提前收回。”北京購房人小譚有些擔(dān)心。他告訴記者,3月份,政策調(diào)整導(dǎo)致首付款比例提升后,他為籌措首付款從一家城商行以消費(fèi)購物的名義貸了20萬元。“當(dāng)時(shí)除了一些增信證明,銀行并未要求我提供什么購物憑證,而且一周左右就放款了。”
中國交易銀行50人論壇主席張燕玲表示,消費(fèi)金融的經(jīng)營模式存在諸多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),一些資金違規(guī)流入樓市和股市等領(lǐng)域,部分客戶不是真要消費(fèi)而是套現(xiàn),這和一些機(jī)構(gòu)外包獲客、核查不嚴(yán)有關(guān)系。
專家表示,信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)已成為消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要問題,越來越多想健康發(fā)展的機(jī)構(gòu)意識到,應(yīng)基于消費(fèi)金融小額、分散的特點(diǎn)開展業(yè)務(wù),而非一味追求業(yè)務(wù)增長規(guī)模和客戶激增。
“網(wǎng)貸行業(yè)曾經(jīng)歷了一段時(shí)期的野蠻生長,很多平臺在瘋長,筆均貸款動輒幾十萬元、上百萬元。但我們遵循消費(fèi)金融小額、分散的特點(diǎn),筆均借款金額保持在3萬元至6萬元,有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。”面對今年用戶突破千萬的成績,愛錢進(jìn)CEO楊帆告訴記者,“隨著網(wǎng)貸行業(yè)迎來強(qiáng)監(jiān)管,大量平臺被洗牌,我們?nèi)匀槐3种€(wěn)健的增速。對于金融消費(fèi)行業(yè)來說,監(jiān)管紅利正在逐漸轉(zhuǎn)化為合規(guī)紅利。”
中國銀監(jiān)會原副主席蔡鄂生表示,消費(fèi)金融創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵,并不是要宣傳超前消費(fèi)、攀比消費(fèi),而是要做真正的普惠金融,把金融資源向弱勢群體傾斜。作為監(jiān)管部門對市場也要有一個(gè)清晰的認(rèn)識,特別是對于一些打著“創(chuàng)新”旗號的亂象要加強(qiáng)監(jiān)管。
華融消費(fèi)金融公司副總經(jīng)理張駿表示,傳統(tǒng)金融的風(fēng)控理念和方法已然不能適應(yīng)當(dāng)前線上消費(fèi)金融的發(fā)展,大數(shù)據(jù)和風(fēng)控模型的支撐、消費(fèi)和場景的結(jié)合理應(yīng)是消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要抓手。
業(yè)內(nèi)人士說,“部分客戶對金融理解不深、風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng),容易出現(xiàn)借新還舊、拆東墻補(bǔ)西墻的現(xiàn)象。龐大的共債群體不僅對行業(yè)健康發(fā)展產(chǎn)生較大影響,還容易滋生社會問題。”要逐步完善社會征信體系,尤其實(shí)現(xiàn)信息共享,防止出現(xiàn)孤島割裂現(xiàn)象。同時(shí),重視消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù),用通俗易懂的語言讓消費(fèi)者了解收益和風(fēng)險(xiǎn)。(記者 吳雨 李延霞)
轉(zhuǎn)自:新華社
【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品,轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”,違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊,僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn),不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系:010-65363056。
延伸閱讀