日前，市金融局會(huì)同央行營管部、北京銀監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），提出將從提升信貸服務(wù)水平、創(chuàng)新?lián)５盅簷C(jī)制、便捷居民金融服務(wù)和完善信用信息服務(wù)體系四方面優(yōu)化首都金融信貸營商環(huán)境，尤其將重點(diǎn)解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題。
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認(rèn)股權(quán)貸款解創(chuàng)業(yè)公司融資難題
走出海淀知春路衛(wèi)星通信大廈，胡絲羽緊鎖的眉頭終于展開了。
2016年末，胡絲羽與幾位深耕汽車行業(yè)的朋友共同成立了北京行圓汽車信息技術(shù)有限公司，搶灘布局汽車“新零售”信息服務(wù)市場(chǎng)。然而，想要與全國數(shù)萬家汽車經(jīng)銷商展開合作，巨大的資金缺口成為第一道難題。
作為一家新生企業(yè)，尚未盈利又缺乏抵押品，幾乎無法通過銀行常規(guī)的風(fēng)控審核獲得貸款資金，而其他有意愿的資本方則瞄準(zhǔn)了他們的股權(quán)。雖然缺錢，但比缺錢更可怕的，是股權(quán)融資所帶來的創(chuàng)始人股權(quán)被稀釋，甚至公司主導(dǎo)權(quán)被喪失的風(fēng)險(xiǎn)。
一籌莫展之際，中關(guān)村銀行送來了“糧草彈藥”。在充分評(píng)估企業(yè)團(tuán)隊(duì)、資信條件、市場(chǎng)前景等多方面因素后，中關(guān)村銀行為行圓汽車提供了3000萬元的認(rèn)股權(quán)貸款，緩解了企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的燃眉之急。
認(rèn)股權(quán)貸款是中關(guān)村銀行為創(chuàng)業(yè)公司創(chuàng)新推出的金融服務(wù)，即企業(yè)可以虧損、可以沒有強(qiáng)擔(dān)保，但相應(yīng)的，需企業(yè)授予銀行一定金額的認(rèn)股權(quán)，來防范可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。
在中關(guān)村銀行董事長(zhǎng)郭洪看來，作為投貸聯(lián)動(dòng)的一種形態(tài)，認(rèn)股權(quán)貸款能夠幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)避免過快過早地稀釋股份，喪失創(chuàng)業(yè)者主導(dǎo)權(quán)。在相同融資金額的情況下，中關(guān)村銀行能以較少的股權(quán)稀釋幫助創(chuàng)業(yè)者拿到融資。
值得一提的是，今后這樣的創(chuàng)新金融服務(wù)有望如雨后春筍般涌現(xiàn)。《意見》提出，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力開展與環(huán)境相關(guān)的收益權(quán)、排放權(quán)、排污權(quán)抵押貸款等業(yè)務(wù)，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，拓展貸款抵（質(zhì)）押物范圍。
多方合作降小微企業(yè)信貸成本
除了融資難，融資貴、融資慢也一直是縈繞在企業(yè)心頭的難題。
北京和信瑞通電力技術(shù)股份有限公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和服務(wù)于一體的國家高新技術(shù)企業(yè)，其生產(chǎn)的新能源汽車充電樁遍布北京、天津、河北等高速公路沿線。2017年初，隨著新能源汽車市場(chǎng)迅猛發(fā)展，該公司業(yè)務(wù)訂單節(jié)節(jié)攀高，這也給資金周轉(zhuǎn)帶來了不小的壓力。
“在充分評(píng)估企業(yè)資信后，首創(chuàng)為我們進(jìn)行了信用擔(dān)保，北京銀行很快就放了款，沒有任何抵押物，不到1個(gè)月就拿到了4000萬元的純信用貸款，真是及時(shí)雨！”北京和信瑞通電力技術(shù)股份有限公司副總經(jīng)理彭運(yùn)新說，更讓他欣喜的是，有了首創(chuàng)的信用擔(dān)保后，銀行貸款利率從之前的上浮30%下調(diào)到10%，一下子減少了20%的利息資金成本，無異于為企業(yè)送上了一個(gè)“大禮包”。
此次《意見》提出，降低企業(yè)融資擔(dān)保成本，鼓勵(lì)在京融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不收取企業(yè)客戶保證金，壓縮金融信貸審批時(shí)間，對(duì)同一類型小微企業(yè)客戶的金融信貸建立專業(yè)化分類、批量化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化授權(quán)的機(jī)制。
在定制小微企業(yè)針對(duì)性金融服務(wù)方面，《意見》指出，推動(dòng)在京銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于小微企業(yè)信貸審批實(shí)行單獨(dú)管理和業(yè)績(jī)專項(xiàng)考評(píng)，根據(jù)監(jiān)管部門考核要求設(shè)定小微企業(yè)貸款增速、貸款戶數(shù)等考核指標(biāo)。針對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)制定獎(jiǎng)勵(lì)政策，尤其是對(duì)500萬元以下的小微企業(yè)貸款重點(diǎn)給予獎(jiǎng)勵(lì)傾斜。（記者 范曉）
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