如果說“互聯(lián)網(wǎng)金融”直白的體現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”這一行業(yè)的業(yè)態(tài)，那么“金融科技”則體現(xiàn)了這一新興業(yè)態(tài)的核心與本質(zhì)。

　　根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心近日公布報(bào)告，去年通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生金融行為的人數(shù)已經(jīng)超過4億，其中互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)人數(shù)達(dá)9890萬人，這一數(shù)據(jù)不包括余額寶、微信支付等使用人數(shù)。

　　2015至2016年金融科技行業(yè)政策頻出，監(jiān)管不斷完善，政府、社會(huì)認(rèn)可度穩(wěn)步提升。金融科技已經(jīng)進(jìn)入“智能化”階段，如何提高“智能化”水平成為各平臺(tái)的重要發(fā)力點(diǎn)。

　　中央定調(diào)安全可控分類監(jiān)管更加細(xì)化

　　在3月5日李克強(qiáng)總理的《政府工作報(bào)告》中，明確提到抓好金融體制改革，穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

　　總理還表示，“對守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，我們有信心和底氣、有能力和辦法。”

　　無論是對傳統(tǒng)金融，還是近年來崛起的金融科技，我們也稱之為新金融，中央都表示我國的金融體系整體安全、風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　在這樣的大背景下，科技金融不斷涌現(xiàn)出新的發(fā)展業(yè)態(tài)，而傳統(tǒng)金融也在尋求轉(zhuǎn)型，二者既有競爭，又有融合，共同為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、大眾投資提供支撐。

　　全國政協(xié)委員、央行副行長潘功勝表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)比較多樣和復(fù)雜。其中，第三方支付的形態(tài)和規(guī)則已基本明確，而在P2P方面，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)對其發(fā)布了好幾個(gè)規(guī)則。潘功勝說，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)初的其它類別如股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理等，分類規(guī)則制定還在進(jìn)行之中。

　　尤其像互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理這一類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)服務(wù)，經(jīng)過幾年的發(fā)展，他的優(yōu)勢已經(jīng)開始凸顯，和P2P相比，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理平臺(tái)的投資更分散、資產(chǎn)更優(yōu)質(zhì)，投資的投資收益有保障。

　　金融科技完成脫媒化進(jìn)入智能化階段

　　經(jīng)歷過2016年的淘汰和洗牌，一些優(yōu)質(zhì)平臺(tái)逐漸凸顯，從規(guī)模、服務(wù)和技術(shù)等方面都上了一個(gè)臺(tái)階。與此同時(shí)，行業(yè)完成了第一階段——脫媒化的進(jìn)程，金融服務(wù)從線下轉(zhuǎn)到線上，打通了流通渠道，服務(wù)了扁平化的人群，大眾的接受度、使用率也越來越高。

　　根據(jù)CNNIC(中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心)近日公布的第39次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，2016年我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.31億，其中互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)人數(shù)達(dá)9890萬人，這一數(shù)據(jù)不包括余額寶、微信支付等使用人數(shù)。

　　從目前來看，通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生金融行為的人數(shù)已經(jīng)超過4億?？梢?，金融科技正成為不可忽視的一支金融力量。

　　作為擁有20年海內(nèi)外投資經(jīng)歷的專業(yè)人士，吳雅楠很早就瞄準(zhǔn)了互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理這一領(lǐng)域，2014年，他選擇跨界創(chuàng)業(yè)，成立了真融寶，主打互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)配置，以優(yōu)選資產(chǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)的理念為各類凈值的人群提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

　　“脫媒化—智能化—重構(gòu)化”是吳雅楠提出的“金融科技三階段”理論。他認(rèn)為，2017年金融科技發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入智能化階段，在這一階段，人工智能對金融領(lǐng)域的影響繼續(xù)深化。從個(gè)性化、場景化入手，服務(wù)變得千人千面千時(shí)。

　　2016年招商銀行發(fā)布摩羯智投，廣發(fā)基金去年就推出“基智理財(cái)”類智能投顧業(yè)務(wù)，南方基金也上線了類似業(yè)務(wù)，而華夏、匯添富等公司也在積極籌備，不少基金公司還設(shè)立了專門的研究小組在研發(fā)。

　　從2016年開始，越來越多的傳統(tǒng)銀行、券商、基金公司開始布局智能投顧。市場對于“智能化”的重視程度可見一斑。

　　“智能化”程度高低將拉開平臺(tái)距離

　　業(yè)內(nèi)人士普遍的觀點(diǎn)是，智能投顧業(yè)務(wù)在國內(nèi)仍處于起步階段，一方面，國內(nèi)投資者的資產(chǎn)配置理念相對薄弱；另一方面，伴隨著各類參與者涌入這一行業(yè)，很多企業(yè)只是打著“智能投顧”的旗號(hào)，國內(nèi)真正做到智能化的企業(yè)屈指可數(shù)。

　　吳雅楠說，真融寶的業(yè)務(wù)模式定位是智能化財(cái)富管理，一以貫之的理念便是“金融是內(nèi)核，但必須是科技驅(qū)動(dòng)金融”。

　　據(jù)悉，真融寶目前已經(jīng)打造了“蜂鳥”、“蜂巢”、“鋒芒”三大技術(shù)系統(tǒng)。“蜂鳥”資產(chǎn)管理系統(tǒng)，將8大類200萬條資產(chǎn)，根據(jù)各類資產(chǎn)的正負(fù)相關(guān)、聯(lián)動(dòng)強(qiáng)弱等特質(zhì)，搭建優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)資產(chǎn)組合模型，進(jìn)行了資產(chǎn)配置，達(dá)到最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)收益比，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)分散和收益最大化

　　“蜂巢”安全系統(tǒng)，則在資金入口、資產(chǎn)配置等方面均設(shè)置了多層風(fēng)控手段，為用戶資金保駕護(hù)航。

　　“鋒芒”大數(shù)據(jù)系統(tǒng)通過7個(gè)維度、30個(gè)行業(yè)、細(xì)分千萬級標(biāo)簽給用戶畫像，并據(jù)此為用戶配置適宜的投資組合。

　　除了真融寶的“蜂鳥”、“蜂巢”、“鋒芒”系統(tǒng)，京東金融最近也研發(fā)了天盾安全與反欺詐系統(tǒng)，該系統(tǒng)可以防范電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)黑客等問題。

　　此外，眾多P2P、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、股權(quán)眾籌公司等均在科技上大力投入人力、金錢，期望能夠在同業(yè)競爭中占據(jù)高地。而科技能力的高低，將決定企業(yè)的市場地位，關(guān)系企業(yè)未來的發(fā)展。

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