支付，一個(gè)每個(gè)人每天都可能產(chǎn)生的行為。短短的15年間，中國人的支付方式發(fā)生著深刻而夢幻般的變化。

　　有些場景，中國人記憶猶新：買房首付，還有買車，都得背著幾萬幾十萬的現(xiàn)金到現(xiàn)場；農(nóng)民出售糧食，也得用袋子裝著糧款；農(nóng)民工在外打工幾年，把所有的工錢裝在背包里，一路奔波著回家……

　　而現(xiàn)在，這一切都改變了，一張卡片，一部手機(jī)，刷一刷、掃一掃，就完成了所有交易，由此也產(chǎn)生了一系列深刻的產(chǎn)業(yè)變化。

　　“中國的支付工具，從現(xiàn)金到銀行卡，再發(fā)展到無卡支付，每次變遷都是創(chuàng)新。銀行卡產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)管理方面發(fā)揮了積極作用”，中國銀聯(lián)董事長葛華勇這樣說道。

　　72.9萬億元

　　銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接

　　交易金額巨大

　　中國支付方式的改變，一個(gè)重要的起步，是銀行卡的聯(lián)網(wǎng)，因?yàn)橹袊y聯(lián)的誕生，各銀行之間的銀行卡可以在一個(gè)平臺(tái)上使用，這加速了銀行卡的普及。

　　中國銀聯(lián)發(fā)布最新交易數(shù)據(jù)顯示，2016年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額72.9萬億元，同比增長35.2%。

　　銀聯(lián)卡作為居民日常消費(fèi)支付首選，從消費(fèi)結(jié)構(gòu)看，2016年，超市、日用百貨仍是居民日常消費(fèi)的主要支出領(lǐng)域；服務(wù)類消費(fèi)也成為居民消費(fèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域，餐飲、加油客運(yùn)和賓館等生活休閑消費(fèi)，以及健康醫(yī)療、教育等領(lǐng)域的支出占比，均在銀聯(lián)卡交易數(shù)據(jù)中較為居前。銀行卡服務(wù)民生的特點(diǎn)日益突出。

　　銀聯(lián)卡消費(fèi)的不斷增長，與國內(nèi)國際網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)分不開。截至目前，銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡(luò)延伸到160個(gè)國家和地區(qū)，覆蓋境外2000多萬家商戶和超過130萬臺(tái)ATM；銀聯(lián)卡在境外40個(gè)國家和地區(qū)累計(jì)發(fā)行超過7000萬張。

　　受理網(wǎng)絡(luò)持續(xù)完善的同時(shí)，持卡人境外用卡方式和跨境服務(wù)體驗(yàn)更加豐富，不僅可在港澳臺(tái)、韓國、澳大利亞、新加坡等地40多萬臺(tái)POS終端使用“云閃付”手機(jī)支付，也能通過跨境營銷服務(wù)平臺(tái)“優(yōu)計(jì)劃”獲得境外支付定位服務(wù)、精準(zhǔn)營銷和立減優(yōu)惠的消費(fèi)新體驗(yàn)。

　　國際網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，也為中國銀聯(lián)持卡人創(chuàng)造了良好的用卡環(huán)境。2016年，以銀聯(lián)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的泰國本地轉(zhuǎn)接系統(tǒng)TPN上線，與泰國盤谷銀行合作發(fā)行銀聯(lián)卡、TPN卡已超過120萬張。

　　中國銀聯(lián)還中標(biāo)成為亞洲支付聯(lián)盟跨境芯片卡標(biāo)準(zhǔn)的唯一提供商，目前已與7家亞洲支付聯(lián)盟的會(huì)員機(jī)構(gòu)簽署標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)協(xié)議，新加坡、泰國、韓國、馬來西亞、印尼、菲律賓等國家的主流轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)將把銀聯(lián)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)作為受理、發(fā)卡業(yè)務(wù)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。而“一帶一路”涉及的60多個(gè)國家和地區(qū)，已有近50個(gè)國家和地區(qū)受理銀聯(lián)卡。

　　1500多億元

　　降低交易成本

　　便利交易流程

　　數(shù)據(jù)顯示，目前，中國銀行卡的滲透率已達(dá)48.47%，這意味著中國銀行卡已處在世界先進(jìn)國家行列。

　　國際經(jīng)驗(yàn)表明，銀行卡滲透率每提高10個(gè)百分點(diǎn)，可拉動(dòng)GDP增長0.5—0.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　由于銀行卡的便利交易流程，可明顯降低社會(huì)交易成本。研究表明，使用銀行卡支付的交易成本比使用現(xiàn)金的交易成本約低1.09%。以此推算，僅2015年銀行卡的使用就為全社會(huì)節(jié)約了交易成本1500多億元人民幣。

　　國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，“十二五”期間糧食連年增產(chǎn)，2014年全國糧食總產(chǎn)量超過12000億斤。龐大的農(nóng)產(chǎn)品市場推升收購結(jié)算支付需求，并且向更加個(gè)性化需求的方向發(fā)展。中國銀聯(lián)針對農(nóng)資收購結(jié)算市場，推出了一項(xiàng)全新的助農(nóng)金融業(yè)務(wù)——銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務(wù)，2015年以來在黑龍江、吉林、遼寧、內(nèi)蒙古、安徽、青島、浙江、江蘇等10多個(gè)省市進(jìn)行試點(diǎn)，截至2016年底，交易額接近3850億元，展現(xiàn)出巨大的市場潛力和廣闊的推廣前景。

　　銀聯(lián)卡農(nóng)產(chǎn)品收購支付服務(wù)，通過移動(dòng)POS終端，實(shí)現(xiàn)任意銀聯(lián)借記卡間的資金轉(zhuǎn)賬，種養(yǎng)殖農(nóng)戶只需攜帶自己的儲(chǔ)蓄卡，完成收購結(jié)算后，資金實(shí)時(shí)打入卡中。如果不放心，可以通過POS機(jī)查詢余額。面對面卡卡對轉(zhuǎn)，還有交易憑條在手，特別契合農(nóng)民朋友的支付習(xí)慣。

　　目前，中國銀聯(lián)又在推廣助農(nóng)金融產(chǎn)品，主要包括銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、銀行卡助農(nóng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)、新型涉農(nóng)銀行卡產(chǎn)品——銀聯(lián)福農(nóng)卡等。

　　銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)，是借助放在村里便民店、小超市等商戶的POS機(jī)等終端，為農(nóng)民群眾提供小額現(xiàn)金取款等服務(wù)。

　　截至目前，國內(nèi)商業(yè)銀行已全面開通銀行卡助農(nóng)取款的跨行支付，農(nóng)民群眾可持任意一張銀聯(lián)卡在全國超過98萬個(gè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)(覆蓋全國90%的行政村)，享受足不出村即可便捷、安全支付的服務(wù)。

　　1000萬臺(tái)

　　移動(dòng)支付發(fā)展

　　無卡支付增多

　　從現(xiàn)金到銀行卡，從銀行卡再到無卡支付，中國銀聯(lián)緊扣大眾需求，不斷創(chuàng)新支付方式。

　　隨著移動(dòng)支付的崛起，越來越多用戶無須前往柜臺(tái)通過POS機(jī)付款，只需使用手機(jī)輕輕點(diǎn)擊幾下，就能在極短時(shí)間完成付款。中國銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必須主動(dòng)擁抱變革，大力發(fā)展移動(dòng)支付。

　　2015年12月12日，中國銀聯(lián)聯(lián)合20余家商業(yè)銀行共同發(fā)布“云閃付”，標(biāo)志著一個(gè)更加安全、便捷的銀聯(lián)移動(dòng)支付時(shí)代正式開啟。持卡人只要用手機(jī)在機(jī)具前一揮，就完成了支付，完全不用刷卡。

　　2016年3月開通支持Apple Pay，6月開通支持Samsung Pay，8月聯(lián)手華為手機(jī)全面支持Huawei Pay，9月與小米公司合作開通支持Mi Pay，12月，正式發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，這是過去一年中國銀聯(lián)旗下“云閃付”布局移動(dòng)支付的時(shí)間表。

　　早在“云閃付”上線伊始，中國銀聯(lián)總裁時(shí)文朝就表示，“云閃付”是銀聯(lián)與商業(yè)銀行共同貫徹國家“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略、加強(qiáng)支付創(chuàng)新、推動(dòng)普惠金融的最新成果，將為用戶帶來安全與便捷最佳結(jié)合的移動(dòng)支付新體驗(yàn)。

　　過去一年間，中國銀聯(lián)以創(chuàng)新支付產(chǎn)品與精準(zhǔn)業(yè)務(wù)切入模式，全面布局客戶衣、食、住、行、玩等各個(gè)生活場景，構(gòu)建遍布全球的移動(dòng)支付生態(tài)圈。

　　2016年“雙12”，銀聯(lián)回饋持卡人消費(fèi)季活動(dòng)悄然而至，34家全國大型連鎖超市，覆蓋31個(gè)地區(qū)的近1.5萬家特惠門店享受四折爆款優(yōu)惠，讓消費(fèi)者進(jìn)一步享受銀聯(lián)移動(dòng)支付技術(shù)革新帶來的實(shí)惠與便利。

　　盡管如此，中國銀聯(lián)還在不斷提升“云閃付”的操作便捷性，現(xiàn)在，持卡人可直接在手機(jī)銀行APP中生成一張銀聯(lián)卡的“替身卡”，即“云閃付”卡，或應(yīng)用銀聯(lián)二維碼支付。目前，“云閃付”已涵蓋NFC移動(dòng)支付、二維碼支付與IC卡小額免簽免密交易等滿足用戶多元化支付需求的產(chǎn)品，并逐步受到市場的關(guān)注和廣大用戶的青睞。支持各類“云閃付”產(chǎn)品的受理終端已超過1000萬臺(tái)。帶上手機(jī)，就可在線下具有銀聯(lián)“云閃付”標(biāo)識的聯(lián)機(jī)POS機(jī)前揮手機(jī)支付，也可在線上商戶通過銀聯(lián)在線支付進(jìn)行安全付款。

　　1.3萬起

　　協(xié)查案件增加

　　保障支付安全

　　在支付便利的同時(shí)，中國銀聯(lián)還促進(jìn)了所有銀行卡的跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。2015年6月，全國所有銀行均已開通銀聯(lián)卡ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。持卡人在全國超過60萬臺(tái)ATM機(jī)上不僅能夠跨行取款，也能跨行轉(zhuǎn)賬、實(shí)時(shí)到賬。

　　數(shù)據(jù)顯示，ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬交易以小額為主，屬于普惠金融服務(wù)。中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬交易中有15%單筆金額不超過500元，35%不超過1000元，70%以上不超過3000元。

　　此外，為提升用戶體驗(yàn)，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)廣度深度進(jìn)一步擴(kuò)展。隨著銀聯(lián)卡小額免密免簽服務(wù)普及，持卡人在指定商戶“云閃付”300元以下無須簽名和輸密，支付便捷更安心。同時(shí)，境內(nèi)可以使用銀聯(lián)卡的商戶、POS機(jī)和ATM機(jī)數(shù)量繼續(xù)增長；停車場、公交、地鐵、出租、菜市場等日常消費(fèi)場景和小微商戶越來越多地支持銀聯(lián)“云閃付”。

　　2016年，包括銀行卡產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的全社會(huì)聯(lián)合打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型犯罪，銀聯(lián)卡持卡人用卡安全更有保障，全年國內(nèi)銀行卡欺詐率萬分之2.95，持續(xù)低于全球平均水平。

　　2016年中國銀聯(lián)累計(jì)協(xié)查案件1.3萬起，排查可疑資金903億元，通過實(shí)時(shí)交易、貨物和資金等攔截手段為產(chǎn)業(yè)各方挽回?fù)p失2.2億元。

　　目前，中國銀聯(lián)正通過與工商總局開展企業(yè)信息共享合作、聯(lián)合產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)共同提升銀聯(lián)卡聯(lián)防體系建設(shè)，保障持卡人用卡環(huán)境更加安全。

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